Рынок ипотеки в России постепенно восстанавливается после кризиса, однако он по-прежнему существует в непростых условиях. Несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам резко снизились, в последнее время продажи замерзли. Эксперты объясняют это тем, что россияне стали осторожнее подходить к крупным покупкам, в частности недвижимости. Вместе с тем ипотека в кризис несет не только риски, но и выгоды. Так брать или ждать?
Благодаря господдержке популярность ипотеки значительно выросла. Так, за последние 10 лет свои жилищные условия с помощью ипотеки улучшили более пяти миллионов россиян, заявил ранее в интервью «Коммерсанту» генеральный директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник. Кроме того, оживление на ипотечном рынке стало драйвером для развития жилищного строительства. В прошлом году было возведено 85 млн кв. м жилой недвижимости, тогда как десятилетие назад эта цифра была в два раза меньше.
Напомним, что 13 марта 2015 года правительство РФ запустило льготное ипотечное кредитование. Впоследствии срок действия программы продлили до 1 января 2017 года. Сейчас ставка по ипотечным кредитам в России в среднем составляет 12,5%. За девять месяцев 2016 года в стране объем ипотечного кредитования вырос на 40%. В августе президент России Владимир Путин на встрече с главой Сбербанка Германом Грефом посоветовал желающим брать ипотеку делать это сейчас.
Эксперты считают, что конец года - удобный момент для покупки жилья. Очевидным плюсом являются относительно низкие цены по сравнению с теми, что были два-три года назад. Если затянуть с ипотекой, то можно потерять на банковских ставках, а также на арендной плате за съемную квартиру или продаже своего жилья. Также еще один положительный фактор - возможность выбора. Благодаря тому, что предложение превышает спрос, можно рассмотреть все возможные варианты как на первичном, так и на вторичном рынке и сделать обдуманный выбор.
Эксперты считают, что популярность ипотеки будет возрастать. Тем более если учесть, что мало кто может купить квартиру или дом, сразу выплатив всю сумму. Так, по мнению главы департамента аналитики и консалтинга компании «БЕСТ-Новострой» Сергея Лобжанидзе, в ближайшие десять лет доля ипотеки на первичном рынке Москвы может увеличиться вдвое, передают «Вести.Недвижимость». Сейчас на столичном рынке новостроек с привлечением ипотечного кредита заключается 35% сделок. «С 2003 года по настоящее время прошло 13 лет и два кризиса. Если предположить те же темпы развития ипотеки, то к показателю большинства европейских стран - 80 процентов от общего объема сделок — мы сможем приблизиться не ранее чем через 10 лет. И это при условии, что не грянет новый кризис, ставки по ипотеке и размер первоначального взноса будут снижаться, а реальные доходы населения - расти», - отметил эксперт. Также специалисты обращают внимание на то, что растет число покупателей, которые при выборе жилья в новостройках во главу угла ставят качество. За прошедший год доля таковых выросла с 3 до 10%.
Российские власти обещают и дальше улучшать условия ипотечного кредитования. Как заявил ранее первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов, в следующем году ипотека будет развиваться гораздо лучше, чем в этом.
«Подтверждаю: пузыря нет, мы не наблюдаем его создание. Ипотека становится и должна становиться более доступной», - отметил он в интервью телеканалу НТВ.
Всего, по данным ЦБ, сумма ипотечных кредитов, выданных к сентябрю 2016 года, составила более 1 триллиона рублей.
Упростят жизнь и валютным ипотечникам, по которым кризис ударил больнее всего - на фоне ослабления рубля для тех, кто брал ипотечные кредиты в евро и долларах, платежи выросли в два раза. Недавно депутаты от «Справедливой России» внесли в Госдуму законопроект, который запрещает забирать у должника дом или квартиру, если он не смог выплатить часть кредита в иностранной валюте при ее значительном (более чем на 25%) росте в рублевом выражении. В таком случае валютный ипотечник вправе потребовать перерасчета суммы платежа в рублях по официальному курсу валюты, который действовал на момент заключения договора. Таким образом плательщики, которые много лет добросовестно выплачивали кредит, не окажутся на улице, передает РИА «Новости».
Недавно президент России Владимир Путин заявил, что ставка по ипотеке может снижаться для некоторых категорий граждан. «Исходя из требований законов экономики, ставка по кредитам вообще и ипотеке в частности не может быть ниже ключевой ставки. Она может снижаться для некоторых категорий граждан - для молодых семей, инвалидов и так далее», - сказал глава государства на встрече с рабочими в Ярославле. По мнению экспертов, это может ослабить бремя и тех граждан, которые оформили валютную ипотеку.
Напомним, также ранее депутаты от фракции ЛДПР внесли в нижнюю палату парламента законопроект, который запрещает увольнять сотрудников, оформивших ипотеку.
Учитывая падение доходов, ипотека многим россиянам бьет по карману. По данным соцопросов, проведенных в регионах России, ипотечники вынуждены серьезно экономить. Причем, под ударом оказываются такие статьи бюджета как продукты питания и одежда. Так, в Самаре на еде и «обновках» экономят 41% ипотечников, 44% не тратятся на отдых. В Тюмени почти 50% ипотечников регулярно отказываются от путешествий, а также экономят на развлечениях и походах в кафе и рестораны. В Новосибирске более 30% граждан, взявших жилье в ипотеку, экономят на еде, крупных покупках и веселых развлечениях, а 56% отказывают себе в поездках на курорты. В Челябинске дорогу в кафе и рестораны позабыли 48% ипотечников, 40% заемщиков отказываются от кино и других развлечений, еще 39% экономят на крупных покупках.
Подробнее в сюжете: Ипотека