Платить удобно: бесконтактная оплата смартфоном возвращается

Центробанк пока не будет штрафовать кредитные организации, не успевшие к апрелю подключить СБПэй – платежные решения, призванные повсеместно заменить Apple Pay и Google Pay. Какие банки уже подключили это решение, а какие нет, и как работает сервис бесконтактной оплаты, в эфире «МИР 24» рассказал банкир Александр Попов.

– Мобильное приложение СБПэй разработано национальной системой платежных карт. Как оно работает?

Александр Попов: Система национальной системы платежных карт работает не только с картами, даже не столько с картами, сколько с самими банковскими счетами, и позволяет списывать деньги прямо с банковских счетов. То есть когда вы оплачиваете, транзакция напрямую идет на ваш банковский счет. Это ускоряет процесс, снижает комиссию и позволяет не зависеть от непосредственной платежной карточной системы.

– Это сокращение СБПэй означает «система быстрых платежей»?

Александр Попов: Абсолютно верно.

– Есть еще быстрые платежи по QR-коду. Система СБПэй как-то отличается от нее?

Александр Попов: Это единая система, здесь просто речь идет про разные интерфейсы. Сейчас СБПэй предполагает QR-код платежи, если мы говорим именно о СБПэй. Но разработчики в ближайшее время анонсировали добавление NFC платежей. То есть как мы привыкли платить смартфоном, прикладывая его к терминалу.

– Сейчас для того, чтобы использовать систему СБПэй, нужно что-то устанавливать на смартфон, какое-то приложение? Или достаточно просто камеру навести на QR-код и все сработает?

Александр Попов: Сейчас можно пользоваться и так и так. Многие банки уже подключены к системе СБПэй и позволяют с помощью своих приложений оплачивать через QR-код товары и услуги. Использование мобильного приложения СБПэй позволяет также в дальнейшем расширить функционал за счет платежей при помощи NFC, то есть прикладывания смартфона к терминалу. Поэтому дополнительно приложение упрощает доступ к этой банковской функции и в дальнейшем позволит платить самим приложением с помощью смартфона, не только считывая QR-код.

– Этой функции NFC еще нет, она скоро будет. Что сейчас нужно сделать предпринимателю для того, чтобы сгенерировать QR-код, по которому проводится платеж?

Александр Попов: Для этого нужно открыть счет в банке, который поддерживает эту функцию, и дальше подключить услугу приема платежей через QR-коды по СБПэй. После этого появится возможность либо в приложении СБПэй, либо в банковском приложении для предпринимателя генерировать эти QR-коды и использовать их в своей коммерческой деятельности. При этом есть два стандарта: это статичный QR-код, который позволяет идентифицировать мерчанта или торгово-сервисное предприятие, и динамический, который непосредственно связан с оплатой конкретного человека.

– Когда работали системы Apple Pay и Google Pay, при оплате смартфоном так же, как при оплате картой, на кассе выдавался кассовый чек. СБПэй дает такую возможность?

Александр Попов: Да, этот способ платежей не отличается от привычного картами, так же генерируется чек. Но, естественно, в текущей ситуации наиболее уместно его использовать электронным, то есть направлять клиенту. Тем более, что реквизиты клиентов есть в системе, чтобы направлять ему электронный чек.

– В перспективе СБПэй будет вообще у всех банков, которые подключены к системе бесконтактных платежей?

Александр Попов: Я думаю, что да, потому что это действительно удобная альтернатива другим платежным системам. Она позволяет быстрее обрабатывать транзакции, экономить на комиссиях и банкам, и торгово-сервисным предприятиям, и достаточно проста в использовании для клиентов. Тем более с популяризацией, я думаю, у клиентов проблем не будет с использованием QR-кодов.

– Какие банки уже подключили, сколько их?

Александр Попов: К самому СБПэй подключилось уже несколько десятков банков, в том числе крупнейшие российские банки. Другое дело, что именно к СБПэй – приложению, которое позволяет отдельно работать с QR-кодами и в дальнейшем оплачивать с помощью NFC – еще не так много банков подключено, там пока крупнейших российских банков нет. Но, я думаю, что они тоже добавятся в течение месяца-двух.

– Что могло помешать подключить СБПэй?

Александр Попов: Техническая сложность, потому что у банков достаточно много в разработке. В России банки активно занимаются разработкой собственных приложений, доработкой, добавлением различного цифрового функционала, и это тормозит в целом развитие каких-то отдельных функций. Число разработчиков ограничено, сразу все сделать не могут. Но, я думаю, что сейчас будут банки подключаться к СБПэй и расширять функционал своих приложений.

– Насколько эта система защищена от мошенников, насколько велик риск сделать платеж не туда?

Александр Попов: Такой риск присутствует. Нужно учитывать, что показывает вам банковское приложение при оплате. Потому что перед подтверждением система показывает информацию о платеже, ее нужно внимательно читать. Особенно, когда вы оплачиваете статичные QR-коды, которые, как правило, распечатаны на бумаге, и есть риск, что там указан не тот продавец, которому вы действительно хотели оплатить. Это особенно критично при оплате услуг и электронных услуг, потому что велик риск того, что вам эту услугу не предоставят. В случае с товарами чуть проще, особенно когда вы непосредственно забираете их в магазине, здесь рисков нет, потому что система СБПэй предполагает либо уникальные QR-коды, либо QR-коды мерчанта. Но не раскрывает платежных реквизитов самого клиента. Таким образом, ваши данные защищены и вам не стоит беспокоиться, что, как случается с карточными данными, их уведут. Но есть риск оплаты низкокачественной или не оказанной, мошеннической какой-то услуги. Здесь, конечно, ответственность за самим клиентом, чтобы он понимал, кому он платит, за что платит и где платит.

– То есть с точки зрения защиты своих данных ничего делать особо не надо, система предусматривает эту защиту, просто надо внимательнее смотреть на реквизиты платежа, к кому уходят ваши деньги?

Александр Попов: Абсолютно верно, и сумму платежа смотреть.