Льготная ипотека: какие виды существуют и кому ее можно получить?

Центральный Банк на днях понизил ключевую ставку, однако проценты по ипотеке до сих пор остаются довольно высокими. При этом в России продолжают действовать сразу несколько льготных программ, которые позволяют существенно снизить ипотечную ставку. В этом материале мы расскажем о наиболее популярных.

Льготная ипотека на квартиры в новостройках

Действует: по всем регионам России

Ставка: 12% годовых

Сумма кредита: до 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти, для остальных регионов – до 6 млн рублей

Жилье: приобрести можно квартиру в уже построенной новостройке (или строящейся), обязательно у застройщиков или подрядчиков

Первоначальный взнос: 15% от стоимости жилья

Срок кредита: до 30 лет (устанавливают банки)

Кто может оформить: любой гражданин Российской Федерации

О программе: государственная программа будет действовать до 1 июля 2022 года. Она не содержит требований к возрасту, семейному или имущественному положению, однако данные требования могут быть установлены кредиторами. В программе участвуют 70 банков.

Семейная ипотека

Действует: по всем регионам России (особые условия для Дальневосточного федерального округа)

Ставка: 6% годовых

Жилье:

Жилье на первичном рынке, продавцом обязательно должен выступать застройщик.
Жилье на вторичном рынке (если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа).
Кредит можно использовать для строительства жилого дома или покупки земельного участка (с дальнейшим строительством на нем частного дома). Все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Первоначальный взнос: 15% от стоимости жилья

Срок кредита: до 30 лет (устанавливают банки)

Кто может оформить:

Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года).
Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью.
Родители усыновленных (удочеренных) детей также могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

О программе: воспользоваться семейной ипотекой можно до 31 декабря 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 31 декабря 2027 года. Банки могут выдвигать дополнительные требования к возрасту, стажу работы и доходу заемщиков. Оформить кредит по программе можно, даже если у вас уже есть жилье. В программе участвует 51 банк.

Ипотека для молодых семей

Действует: по всем регионам России, однако условия реализации в каждом регионе отличаются

Сумма субсидии: семьи без детей – 30%, семья с одним ребенком (в том числе неполная семья) – 35%, с двумя – 40%, с 3 и более детьми – 50% от расчетной стоимости жилья. В отдельных регионах размер выплаты достигает 80%. Все расчеты производятся безналичным способом.

Жилье:

Вторичное жилье.
Первичное жилье (если застройщик имеет аккредитацию в выбранном банке).
Жилой дом.
Строительство дома (покупку стройматериалов и работы специалистов).
Жилье в жилищном кооперативе.

Жилье (условия):

Регион приобретения жилого помещения и выплаты субсидии должны совпадать.
Жилье не приобретается у близких родственников.
Площадь жилого помещения должна соответствовать установленным нормам на одного человека.

Кто может оформить (условия):

Семьи, в которых обоим супругам не больше 35 лет. Возраст участников программы проверяется два раза – при постановке на учет, а затем при фактическом предоставлении субсидии. То есть, если на момент постановки на учет супругам было по 33 года (или одному из них 33 года), а в момент предоставления субсидии стало 36, то в программе они участвовать не смогут.
Кроме того, брак должен быть официально зарегистрирован (но наличие брака не является обязательным условием для граждан с детьми).
Достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или приобретения жилья по договору купли-продажи (наличие средств можно подтвердить справкой с работы о получаемых доходах либо справкой из банка о наличии сбережений).
Наличие у членов семьи официального статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Также молодыми семьями, имеющими право на получение субсидии в рамках программы, признаются неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и одного и более детей.

О программе: программа действует до 2025 года. Региональное законодательство самостоятельно устанавливает нормативы стоимости жилья для участия в программе, порядок выплаты субсидии вне очереди и размер субсидии. Также власти регионов определяют учетную норму жилья, на основании которой семья признается нуждающейся в улучшении жилищных условий (например, в одном регионе норма – 10 кв. м, в другом – 15 кв. м).

Сельская ипотека

Действует: по всем регионам России

Ставка: не более 3% годовых

Сумма кредита: на Дальнем Востоке, в Ленинградской области и Ямало-Ненецком автономном округе до 5 млн рублей. В остальных регионах до 3 млн рублей.

Жилье: квартира, объект ИЖС, земельный участок. Можно купить недвижимость в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек, которые расположены в сельской местности. Населенный пункт не должен входить в городской округ.

Первоначальный взнос: от 10%

Срок кредита: до 25 лет

Кто может оформить: любой гражданин Российской Федерации

О программе: ограничений по срокам действия программы не установлено. Получить сельскую ипотеку можно только один раз. Банки могут выдвигать свои требования к заемщикам, в частности к возрасту, доходу и стажу работы.

Программа поддержки многодетных семей

Действует: по всем регионам России

Кто может оформить: семьи с тремя и более детьми, если третий или последующий ребенок рожден либо усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.

Размер компенсации: до 450 000 рублей. Долг по ипотеке в пределах этой суммы удастся погасить полностью. Если же остаток задолженности больше, то на счет заемщика перечислят 450 000 рублей – за счет этих денег можно сократить количество платежей по графику или снизить их размер.

О программе: договор с банком должен быть заключен до 1 июля 2023 года. Компенсацию перечисляют только один раз.

Льготная ипотека для военнослужащих

О программе: чтобы стать участником программы, нужно подать заявку на участие в НИС. Через 30 дней на персональный счет военного начнут поступать суммы от государства. В течение 3 лет их нельзя будет использовать. По истечении этого срока военнослужащий продолжает копить или подает рапорт начальству на получение ипотеки. Затем он подписывает договор ипотечного кредитования с банком.

Те средства, которые были накоплены в течение 3 лет, идут на первоначальный взнос. Сертификат участника НИС имеет срок действия. Военнослужащий должен в течение полугода после его получения подобрать квартиру или дом, соответствующие требованиям кредитора и «Росвоенипотеки».

Государство оплачивает полностью ипотеку, если военный остается на службе в течение 20 лет (в отдельных случаях до 10 лет). При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Более подробные и актуальные условия читайте на сайте «Росвоенипотеки».

Дальневосточная ипотека

Действует: по всей стране. Быть жителем Дальнего Востока не обязательно, но купить жилье можно только в ДФО.

Ставка: до 2% годовых

Сумма кредита: до 6 млн рублей

Жилье:

Готовое или строящееся жилье на первичном рынке.
Вторичное жилье в сельской местности региона, а также по всей территории Магаданской области и Чукотского автономного округа.

Первоначальный взнос: 15% от стоимости жилья

Срок кредита: до 20 лет и двух месяцев

Кто может оформить:

Супруги не старше 35 лет (с детьми или без).
Родители-одиночки не старше 35 лет с несовершеннолетним ребенком.
Владельцы дальневосточных гектаров, без возрастных ограничений.
Россияне, переехавшие на Дальний Восток по региональным программам трудоустройства.

О программе: Когда ипотечный кредит оформляет один из супругов, второй должен стать созаемщиком или поручителем по этому кредиту. После того как заемщик станет собственником дальневосточного жилья, его семья должна зарегистрироваться в нем в течение 270 дней. Льготную ипотеку по этой программе дают лишь один раз. Банки могут выдвигать свои требования к заемщикам, в частности к возрасту, доходу и стажу работы.