Москва, 28 октября. Большинство родителей не привлекают своих детей к вопросам планирования семейного бюджета и не обсуждают с ними вопросы, связанные с деньгами, экономикой и финансами. Поэтому знания детей и подростков в сфере грамотного распоряжения личными финансами находятся на низком уровне, что в результате может привести к рисковому поведению и снижению благосостояния в старшем возрасте. К таким выводам пришли авторы первого в России исследования финансовой грамотности детей и подростков, результаты которого были представлены накануне в Москве.
Исследование финансовой грамотности детей и подростков в России, а также факторов, оказывающих наибольшее влияние на их финансовое поведение, впервые было проведено весной этого года Национальным агентством финансовых исследований. Опрос родителей показал, что только 8% из них ведут детальный учет доходов и расходов семьи. Большинство (77%) вообще не ведут бюджет и не привлекают (73%) своих детей к вопросам, связанным с семейным бюджетом. Только треть родителей (33%) регулярно обсуждают с детьми вопросы, связанные с деньгами, экономикой и финансами. «Поскольку очень часто подростки исключены из процесса финансового планирования семьи, формируется модель поведения, при которой они предпочитают тратить, а не копить. Как показало исследование, более половины подростков тратят все или почти все деньги на текущие нужды», - отмечают в НАФИ.
В связи с этим Министерство финансов России приступило к разработке национальной стратегии повышения финансовой грамотности населения, которая должна быть представлена в 2016 году, сообщили представители ведомства. По мнению авторов исследования, уровень финансовой грамотности населения России остается низким. При этом единой программы финансового образования в стране нет. Из-за этого дети и подростки попадают в зону риска в вопросах финансовой грамотности.
По словам представителя службы Банка России по защите прав потребителей и миноритарных акционеров Александра Коланькова, с сентября следующего года основы финансовой грамотности могут ввести в обязательную школьную программу. «Совместно с Министерством образования мы подготовили предложения по внесению изменений в примерные общеобразовательные программы. Мы добились того, что в обязательном предмете «обществознание» у нас появится раздел «Основы финансовой грамотности», - пояснил Коланьков.
Координатор проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» Министерства финансов России и Всемирного банка Анна Зеленцова пояснила, что сейчас в пяти пилотных регионах проходят апробацию комплекты учебных пособий по финансовой грамотности для родителей, учителей и учеников с 1 по 11 класс. «Если ребенок знает, что деньги возникают не из стены, то есть из банкомата, и что их нужно ответственно распределять, то уровень финансовой грамотности в целом сильно возрастает», - говорит Зеленцова.
«Единой образовательной программы для детей и подростков по финансовым вопросам в России не существует. Одной из причин является нежелание родителей увеличивать учебную нагрузку на детей. Сами же родители с задачей обучения детей азам финансовой грамотности явно не справляются», - говорит Зеленцова.
СТАТИСТИКА
- Согласно результатам исследования, проведенного Национальным агентством финансовых исследований, почти 80 % россиян вообще не ведут семейный бюджет. Чуть меньше – 73 % - не привлекают своих детей к вопросам, связанных с бюджетом.
- Только 8 % семей ведут детальный учет расходов и доходов.
- Три четверти подростков в возрасте от 14 до 17 лет имеют собственные деньги, но только 16 % родителей интересуются мнением младших членов семьи по тем или иным финансовым вопросам. При этом мальчики чаще девочек имеют собственные деньги – 81 % против 70 % соответственно.
- 75% несовершеннолетних подростков в возрасте от 14 до 17 лет имеют собственные денежные средства, большая часть которых (81%) поступает детям в качестве карманных денег от родителей. Получение таких средств не всегда подчинено каким-либо четким правилам, вследствие чего дети с трудом могут планировать собственные доходы.
- 60% россиян не имеют сбережений. 47 % тратят все доходы на текущие нужды. 40% потребителей хранят денежные средства в наличной форме.
СТРАТЕГИИ
В ходе исследования было выявлено несколько стратегий, которые используют родители при выдаче карманных денег.
- Мотивирующая
Карманные деньги выдаются детям в качестве поощрения за хорошие оценки в школе или выполненную домашнюю работу. Как правило, такая стратегия практикуется родителями маленьких детей и младших подростков (до 13-14 лет). Поощрения могут выплачиваться регулярно, за каждое достижение ребенка, или на нерегулярной основе. Во втором случае, в виду знаительно меньшей эффективности при мотивировании, такая стратегия по мере взросления ребенка может перейти в одну из нижеследующих.
- Остаточная
Денежные средства поступают к ребенку по остаточному принципу – при совершении покупки в магазине он может забрать себе сдачу. Чаще всего такая стратегия отмечалась у родителей подростков (от 13 до 17 лет).
- Поддерживающая
Наиболее распространенная стратегия выдачи карманных денег подросткам старшего возраста (16-17 лет) выражается в регулярном предоставлении ребенку денежных средств на его повседневные нужды или крупные покупки без каких-либо особых условий в связи с возрастающими потребностями подростка.
- Бессистемная
Выдача денежных средств не имеет какой-либо системы и может быть обусловлена как наличием каких-либо значимых событий в жизни ребенка, так и наличием свободных средств у родителей или других родственников.
Родители могут сочетать выделенные стратегии, что усложняет для их детей возможность прогнозировать и планировать свои доходы и расходы, а также снижает эффективность мер воспитания, призванных сформировать ответственное финансовое поведение.
ЧТО ГОВОРЯТ ДЕТИ
Что такое деньги
Алексей, 13 лет: «Их печатают, потом отвозят президенту. Дальше президент решает, на что потратить. Отделяет долю государству и долю фирме, чтобы босс раздал другим рабочим и себе оставил».
Арина, 7 лет: «Деньги делаются из нефти, добываются из земли. Нефть перерабатывается в деньги при помощи машин в банках».
София, 16 лет: «Если много денег, то человек позволяет себе больше, и поведение человека портится, мне кажется».
Илья,14 лет: «Это бумажки, из-за которых люди могут друг другу глотку перегрызть».
За что дают деньги
Арсений 12 лет: «Мне дают карманные деньги: помыл посуду – 100 рублей, помыл полы – 200 рублей. У меня как бы своя зарплата за свои действия. Сделал уроки – 10 рублей, потому что это моя обязанность. Убрался в комнате – 500 рублей, если я хорошо убрал».
Аня, 13 лет: «Раньше мне тоже за оценки давали. Теперь я спрашиваю на то, что мне нужно. Могут дать, а могут и нет. От настроения зависит. Ну и от оценок в целом».
София, 16 лет: «Мне деньги дают каждый день. Нет, ну они же родители, они понимают – откуда у нас свои деньги? Допустим, я не работаю и никогда не работала. Я не беру деньги в долг, я просто прошу и все».
Максим, 16 лет: «Мне, допустим, мама в колледж каждый день дает 200 рублей «на покушать и попить». А так, обычно летом я работаю. В другое время учишься, времени особо нет. Да еще на праздники всякие деньги дарят. Еще беру то, что от сдачи остается».
Как накопить деньги
Леонид, 15 лет: Определенная сумма копится, я знаю, что сейчас у меня лжит 500 рублей. А вообще, у меня деньги разбросаны, я их не считаю. На самом деле где-то 3 тысячи рублей, то есть на особый день, мало ли что произойдет».
София, 16 лет: «Копить трудно, нужно быть сдержанным очень. Это очень тяжело, мне кажется, для нас это вдвойне тяжело, для детей. Невозможно посчитать деньги за месяц вперед, потому что сейчас цены растут и по-любому ты потратишь болоьше, чем отложишь».
МНЕНИЯ ЭКСПЕРТОВ
Генеральный директор НАФИ Гузелия Имаева: «Именно родители формируют и развивают личность человека. Семья для детей выступает важнейшей средой передачи опыта и формирования знаний, в том числе, в финансовых вопросах. Сегодня уровень финансовой грамотности взрослого населения страны можно охарактеризовать как низкий. Дети и подростки находятся в наибольшей зоне риска, так как их родители в большинстве своем не могут передать им основы финансово грамотного поведения, из-за отсутствия достаточного опыта в этой области».
Руководитель портала fingramota.ru Лилия Закирова: «Нынешние дети через 5-7 лет будут активными пользователями финансовых услуг, и те принципы и навыки обращения с деньгами, которые они приобретают в детстве, будут воспроивзодиться в их взрослой жизни. Именно поэтому детская финансовая грамота так важна. Результаты исследования показывают, что уровень финансовой грамотности среди детей и подростков России в настоящее время довольно низкий, хотя в некоторых аспектах намечается позитивная динамика. Так, например, молодое поколение знает о возможности вести учет расходов и доходов. В целом, в России рактически отсутствует культура сбережения и долгосрочных инвестиций, в связи с чем не пользуется спросом целый ряд финансовых продуктов, ориентированных на детей: вклады для детей на совершеннолетие, образовательные вклады и образовательные кредиты, страховые продукты и многое другое».
Координатор проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» Министерства финансов РФ и Всемирного банка Анна Зеленцова: «Если ребенок вовлечен в создание семейного бюджета или хотя бы он в курсе того, что деньги появляются не из тумбочки и что их не безграничное количество, а их нужно распределять ответственно, то его уровень финансовой грамотности возрастает по сравнению с другими его одноклассниками».
Директор Института финансового планирования, автор книги «Дети и Деньги»: «Как сказал Франклин Рузвельт, «мы не всегда можем сделать будущее лучшим для наших детей, но мы всегда можем их к нему подготовить». От того, сможем ли мы, родители, передать своим детям навыки разумного управления ресурсами, во многом зависит, насколько уверенно они смогут шагать по жизни и достигать своих личных целей. А нужно-то всего ничего: научиться договариваться с собственными желаниями и бюджетом, делать накопления и двигаться к поставленным финансовым целям, понимать и испольщовать по назначению возможности современных финансовых инструментов. Научиться всему этому совсем не сложно, а можно даже весело, если внести игровой элемент».
Директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» Андрей Паранич: «В России отсутствует культура правильного финансового поведения из-за особенностей исторического пути нашей страны. Даже взрослые люди зачастую не привыкли планировать свое финансовое будущее, не умеют правильно использовать существующие финансовые инструменты, не считают нужным контролировать свои доходы и расходы. Старшее поколение россиян воспитывалось в то время, когда вопросы финансовой грамотности были не актуальны: гражданам Советского союза были просто не доступны те финансовые инструменты, которые существуют сейчас. Времена изменились, а привычки остались прежними».
Татьяна Поддубская
