Сбербанк повысил ставки по ипотеке на новостройки на 0,4 п.п, на вторичное жилье – на 0,6 п.п. Это третье увеличение ставок банком за год. Вслед за Сбером подняли ставки по ипотеке и другие банки – ВТБ, Абсолют банк, Промсвязьбанк. Допускает повышение и банк Дом.РФ. О причинах и последствиях рассказали эксперты.
«Как минимум это связано с инфляцией. Но самое основное – понижение процентной ставки, доступность ипотеки. Сейчас на недвижимость высокие цены, рынок (особенно новостроек) перегрет. Это вызывает опасение у игроков рынка – доступность ипотеки приводит к большому количеству ипотечных кредитов, что грозит массовой невыплатой и ведет к ипотечному пузырю, через который проходила и мировая экономика. Поэтому ставки поднимаются. Это позволит ограничить спрос на ипотеку, благодаря чему цены на недвижимость смогут упасть. Ставка на ипотеку будет расти и возвращаться практически к своему предыдущему значению до льготной ипотеки. В том числе и ЦБ часто говорит, что нужно отменять льготную ипотеку», – говорит эксперт «Земельного юриста» Кирилл Воробьев.
Кроме того, по словам руководителя ГК «Содействие» Алексея Лашко, ЦБ поднял ключевую ставку, соответственно выросла стоимость фондирования у банков, выросли вклады. «Чтобы банкам сохранить свою маржу (разницу между ценой и себестоимостью), они увеличивают ставку по активным операциям, в том числе по кредитам и ипотекам», – комментирует эксперт.
«Думаю, что увеличение еще будет. Есть ощущение, что ЦБ еще поднимет ключевую ставку, и за ней подтянутся другие ставки на рынке. В 2017 году мы уже видели ставки по ипотеке 14-15% годовых. Все может вернуться», – считает Алексей Лашко.
Для тех, кто собирается взять ипотеку, Алексей Лашко советует приглядеться к рынку, а именно: не перекуплена ли та ниша, в которой вы планируете покупать жилье. Например, загородные дома пока еще подорожали не так сильно, как квартиры. В одних районах Москвы квартиры подорожали намного больше, чем в других. Неравномерно подорожали квартиры и в разных регионах. Так, например, в Краснодарском крае – больше чем в 2 раза, а в Кабардино-Балкарии – на 30%.
Во-вторых, следует оценить текущий бюджет. Например, аренда квартиры может стоить 20 тыс. рублей, а ипотечный платеж – 60 тыс. рублей (из них 35 или 40 тысяч проценты). Есть ли смысл переплачивать?
В-третьих, никто не отменял банкротные торги, торги судебных приставов. Сейчас банки отчитываются, что ипотека растет, а просрочка держится на том же уровне, но она считается в относительных величинах. А в абсолютных величинах доля просроченной задолженности по ипотеке растет. То есть банки в какой-то момент начнут такие квартиры продавать. Если покупатель склонен к риску, то имеет смысл немного подождать, подкопить денег и поучаствовать в таких мероприятиях.
«Период 2020-2021 был периодом низких ипотечных ставок, что, с одной стороны неплохо, но с другой, по логичным причинам подстегнуло цены первичной недвижимости вверх. При этом эти же годы были непростыми с точки зрения мировой экономики. Тем, кто не успел взять ипотеку – ее никто не отменил и она все еще есть. Также есть льготные программы по ипотеке. Если нужно жилье, на которое не хватает собственных средств, то ответ один – брать ипотеку. Колебания ставки в различных пределах (как вверх, так и вниз) неизбежны в условиях тех процессов, что происходят в мировой экономике в целом и, в связи с этим, в экономике России», – отмечает генеральный директор и совладелец профессиональной управляющей компании «Начало.Сервис» Кирилл Рузанов.
Так, аналитик сервиса Brobank.ru Дмитрий Сысоев советует не забывать о наличии разных узкопрофильных ипотечных программ, где присутствуют достаточно выгодные условия. Например, для семей с детьми, где ставка находится на уровне 6% годовых, дальневосточная ипотека, где деньги в долг выдаются и вовсе под 1% годовых. Также при выборе новостройки есть возможность найти предложение, разработанное совместно отдельными банками и застройщиками. Здесь встречаются разные варианты улучшения условий. В том числе и сниженная ставка.
Помимо этого, в большинстве кредитных организаций есть собственные системы премирования заемщиков. Например, уменьшение процента за получение заработной платы через этот же банк, дистанционное оформление сделки, разовые комиссии. То есть все равно присутствует возможность минимизировать потери от текущих повышений ставок. Плюс, в любом случае изначально важно для человека осуществить детальный выбор наиболее выгодного предложения и расчет своих материальных возможностей.
«Если говорить напрямую – то я считаю, что сейчас не лучшее время для ипотеки, потому что рынок перегрет, стоимость квартир завышена, ипотека берется на достаточно долгое время, и мы должны понимать – какая цена у квартиры будет через 10 лет, выше или ниже? Через пять-семь лет цены будут ниже, чем сейчас, если нет жизненной необходимости, то лучше ипотеку не брать. По моим прогнозам через год-два цены на квартиры уже начнут снижаться и пойдет выравнивание цены», – считает Кирилл Воробьев.
Читайте также:
Подробнее в сюжете: Новости рынка недвижимости
