Банк России усилил надзор за деятельностью микрофинансовых организаций: эксперт раскрыл последствия
В первом квартале 2026 года на рынке кредитных потребительских кооперативов (КПК), аффилированных с микрофинансовыми организациями (МФО), зафиксировано существенное падение показателей: совокупный объем выданных займов сократился на 47%, а число заключенных договоров оказалось вдвое ниже, чем в предыдущем квартале. В масштабах всего рынка количество договоров опустилось до 417 тысяч, что соответствует снижению на 51%. Такие сведения содержатся в материалах Банка России, с которыми ознакомилась «Парламентская газета».
Кредитный потребительский кооператив представляет собой некоммерческую структуру, объединяющую граждан или юрлиц для решения финансовых вопросов посредством взаимной поддержки — по своей сути это модернизированный аналог кассы взаимопомощи. С 1 апреля 2026 года для таких организаций введен ряд ограничений: им запрещено начислять проценты, неустойки, плату за дополнительные услуги и прочие платежи после того, как их суммарный размер достигнет величины выданного займа. Кроме того, предельная переплата по займам сроком до года уменьшена со 130 до 100%.
Согласно данным ЦБ, в январе — марте объем займов, предоставленных КПК, составил 12,3 миллиарда рублей — это ниже значений предыдущих кварталов. Спад затронул свыше 65% кооперативов и охватил все сегменты: в потребительском направлении выдачи просели на 35% относительно прошлого квартала, в сегменте кредитования бизнеса — на 26%.
Регулятор связывает значительное сокращение показателей в том числе с очисткой госреестра от недобросовестных участников: за первые три месяца года из реестра исключили 62 кооператива, а за последние 12 месяцев — свыше 800 КПК. В ЦБ пояснили, что ряд МФО, стремясь снизить регуляторную нагрузку на фоне усиления мер по борьбе с чрезмерной закредитованностью населения, перенаправлял часть выдач в подконтрольные КПК. Однако деятельность подобных кооперативов зачастую не соответствовала законодательным требованиям.
Финансовый аналитик Михаил Беляев в комментарии для «Парламентской газеты» отметил, что попытки МФО маскироваться под кредитные потребительские кооперативы были нацелены на переход под менее жесткий режим регулирования. По мнению эксперта, действия регулятора в отношении таких структур являются обоснованными и закономерными.
Банк России также зафиксировал рост среднерыночных значений полной стоимости кредита (ПСК) в первом квартале. Наиболее заметное удорожание коснулось займов до 100 тысяч рублей сроком от двух до шести месяцев — именно в этой категории концентрировались выдачи КПК, связанных с МФО.
В сегменте кредитования бизнеса годовое снижение числа договоров составило 50%. В ЦБ связывают это с падением кредитной активности организаций-пайщиков из торговой сферы: объем займов, полученных компаниями этой отрасли в КПК, оказался почти на 70% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Параллельно продолжается сокращение количества КПК в реестре — тенденция отражает системную работу по наведению порядка на рынке. Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в беседе с «Парламентской газетой» подчеркнул, что усиление надзора за микрофинансированием призвано защитить граждан от попадания в тяжелые финансовые ситуации. Депутат отметил, что многие подобные организации ведут себя недобросовестно и фактически втягивают заемщиков в долговую зависимость, поэтому рынок необходимо очищать от недобросовестных игроков.
Аксаков также напомнил о законодательных мерах, обязывающих финансовые учреждения предоставлять заемщикам максимально прозрачную информацию об условиях кредитования — чтобы человек мог реально оценить степень нагрузки, связанной с исполнением долговых обязательств.
В апреле в России вступили в силу законы о снижении долговой нагрузки на граждан. Они предполагают, в частности, введение обязательных правил для сервисов рассрочки.