Россияне стали больше тратить деньги на текущие нужды, а не сберегать. К такому выводу пришли специалисты аналитического центра НАФИ по итогам всероссийского опроса. Еще два года назад большинство опрошенных заявляли, что стараются вначале откладывать средства и только потом тратят остаток. Как следствие – мало кто из россиян считает нынешнюю экономическую обстановку благоприятной для накоплений. «МИР 24» выяснял, как нужно обращаться с доходами, чтобы суметь обратить их в сбережения даже во время кризиса и какие финансовые привычки популярны среди россиян.
Согласно исследованию аналитического центра, чаще всего люди откладывают средства на всякий случай – таких россиян оказалось 53%. По словам председателя правления «Риабанка» Бориса Липкина, подобное поведение является абсолютной нормой и свойственно большинству стран с развитыми экономиками – людям важно иметь финансовую «подушку».
Многочисленные отзывы банковских лицензий стали причиной того, что россияне (те, кто в условиях стагнации сохранили способность сберегать) предпочитают доверять свои средства далеко не всем банкам. При этом из всех способов сбережений наиболее предпочтительным для россиян остаются банковские вклады, заявил Липкин.
«Чаще всего люди открывают вклады на один год – здесь и ставка, как правило, максимальная, и это тот интервал, когда можно прогнозировать свой бюджет и потребности. Вложения в негосударственные пенсионные фонды по определению менее доходны, так как им разрешают инвестировать средства только в консервативные инструменты – те, которые не гарантируют полную сохранность капитала. Риски в фондах выше, чем при открытии вклада в крупном банке. Поэтому, на мой взгляд, если есть цель накопить на пенсию, то лучше сделать это при помощи вкладов на год и более», - говорит эксперт.
Процент россиян, способных сберегать средства, увеличится только тогда, когда вырастут их реальные доходы, уверен основатель маркетинговой группы «Алехин и партнеры» Роман Алехин. По его мнению, основной популярной альтернативой вкладам в ненадежные банки, у которых отзывают лицензии, по-прежнему является покупка недвижимости – на этом рынке цены стабильно остаются высокими.
«Покупательская способность у граждан очень низкая, поэтому откладывать деньги сложно, так как придется себя во всем ограничивать, к чему не все готовы. В связи с недавним мораторием на операции «Югры» уровень недоверия к банковской сфере снова возрос. Хотя с точки зрения финансовой грамотности правильнее и выгоднее, конечно, хранить деньги в кредитных организациях, чтобы они приносили проценты. Вместе с тем люди с недвижимостью понимают, что она растет в цене и ее можно сдавать в аренду», - сказал Алехин.
Разница в возрасте
Накопительная активность людей за последние годы действительно снизилась, люди все больше тратят деньги на покупку товаров и услуг, но готовность человека делать сбережения вовсе не зависит от размера его доходов, полагает председатель правления кредитного потребительского кооператива «Столичная сберегательная компания» Дмитрий Парамонов.
«В нашем кооперативе, да и в банках тоже, сберегательные счета чаще открывают люди в возрасте 50 лет и старше. Они более разумно управляют своими доходами и четко планируют расходы. А вот большинство людей в возрасте до 35 лет живут одним днем: часто тратят деньги на статусные вещи - дорогие телефоны, путешествия, автомобили, квартиры, так как они не обременены семьей и реже, чем люди в зрелом возрасте задумываются о сбережениях и будущем».
Опрос НАФИ отчасти подтвердил это мнение: по данным аналитического центра, наиболее склонны сберегать молодые люди 18-24 лет и представители старшего поколения в возрасте 55 лет и старше.
Кредиты, а не сбережения
В отличие от пенсионеров, открывающих сберегательные счета, молодых людей интересуют другие финансовые продукты – к примеру, недорогие ипотечные кредиты, полагает Парамонов.
При этом в современных российских реалиях трудно представить экономическую ситуацию, в которой бы жители России полностью отказались от сбережений, считает Парамонов:
«Депозитные счета в банках растут из года в год. В зависимости от курса доллара меняются разве что пропорции рублевых или валютных вкладов. Ну а уж скупать валюту и хранить ее дома под подушкой будут во все времена, и это самый распространенный способ сбережений во время кризиса».
По его мнению, сбережения лучше диверсифицировать: делать вклады в рублях, валюте и открывать обезличенные металлические счета (ОМС), но о разнообразии финансовых продуктов знают очень немногие россияне.
Если покупать, то сообща
Население отказывается не от сбережений как таковых, а, скорее, бежит от нестабильного рубля, считает операционный директор инвестиционной компании AKTIVO Артур Устимов. По его наблюдениям, в России растет инвестиционная активность, и это никак не противоречит исследованию, свидетельствующему, что россияне стали меньше сберегать.
Устимов рассказал, что все больше людей предпочитают искать иные доходные инструменты, нежели ставки по банковским депозитам, которые стабильно идут на снижение. Людям важно сохранить их уровень жизни даже в случае очередного падения национальной валюты, скачка инфляции и других подобных процессов.
«Наибольшим спросом пользуются народные облигации, а также не первый месяц мы констатируем рост рынка коллективных инвестиций – люди с достатком покупают доходные объекты сообща с другими инвесторами. Речь идет о паевых фондах - ПИФ и ЗПИФ. Только по итогам мая этого года россияне инвестировали в открытые паевые фонды более 6,2 миллионов рублей. Это рекордные для России цифры».
Опрос также показал, что россиянам довольно сложно определить, насколько сейчас хорошая экономическая ситуация для сбережений. Так, 40% полагают, что сейчас для этого плохое время, еще 40% дают нейтральную оценку и лишь 14% оценивают обстановку как благоприятную для накапливания средств. Похожее мнение выражали опрошенные и год назад.
На что копят россияне:
на всякий случай - 53%
на отдых или лечение - 26%
на ремонт квартиры или дома - 18%.
на старость - 16%
на покупку дорогих вещей - 13%
на покупку недвижимости - 9%
на образование (свое или близких) – 7%
на покупку автомобиля – 4%
Алла Смирнова
