В России меняется стоимость полиса ОСАГО: приведет ли это к массовым отказам от страхования?

С 13 сентября в России меняется стоимость полиса ОСАГО. Центробанк расширил тарифный коридор базовых цен. Минимальная ставка, по которой будет рассчитываться тариф для личных авто, снизилась до 1646 рублей (ранее она составляла 2224 рубля). Максимальная, наоборот, выросла с 5 980 до 7 535 рублей. До расширения коридора цен самый дорогой полис ОСАГО в России стоил 72 тысячи рублей для водителей, к которым страховщики могли применить все повышающие коэффициенты. Приведет ли это к массовым отказам от ОСАГО и в какую сторону в итоге изменится стоимость страховки? Рассказали эксперты.

«Более «аварийные» водители будут платить больше, а тот, кто попадает в аварии реже – меньше. Стоимость полиса складывается из нескольких составляющих: к базовой ставке применяются корректирующие коэффициенты в зависимости от стажа и возраста водителя, региона его проживания и аварийности (так называемый коэффициент бонус-малус)», – отмечает руководитель отдела страхования компании «Газпромбанк Автолизинг» Сергей Ершов.

По словам Сергея Ершова, система бонус-малус – поправочные коэффициенты, применяемые к базовой ставке, – распространенная практика, например, в европейских странах. С той лишь разницей, что по сравнению с нашими 15 поправочными классами в Европе их около 30, т.е. коридор гораздо шире.

Основной критерий «аварийности водителя» – это ретроспективный анализ на основе ДТП, участником которых становился водитель. Если авария произошла по его вине, то по логике системы бонус-малус в следующий страховой период стоимость ОСАГО для такого водителя повысится. В какую сторону в итоге изменится стоимость страховки? Все зависит от конкретного водителя. К примеру, в результате схожего расширения тарифного коридора в начале 2019 года на 20% средняя премия по ОСАГО за год даже снизилась на 4,8%. Отмечу, что средний рост стоимости запчастей с начала текущего года составил 30%, а расширением коридора по ОСАГО регулятор, по сути, хочет компенсировать страховым компаниям этот рост за счет виновников аварий. Для них повышение стоимости ОСАГО может достигнуть 25%.

«Центробанк РФ расширил тарифы стоимости ОСАГО на 26%. Подобное нововведение позволит снизить стоимость полиса для водителей с низким КБМ, а компенсация повышенной стоимости запчастей и комплектующих будет производиться за счет автомобилистов с высокой аварийностью. При этом региональный коэффициент, влияющий на стоимость ОСАГО, теперь составляет от 0,64 до 1,99, а максимальная премия в рамках КБМ снижена с 0,5 до 0,46. Это позволит формировать страховые продукты по индивидуальным критериям для каждого автомобилиста, учитывая и такие косвенные факторы, как длительность эксплуатации авто. В целом, подобные нововведения помогут снизить аварийность на дорогах, а также простимулируют водителей с высоким КБМ к более аккуратной езде на дорогах», – рассказали в пресс-службе ГК АвтоСпецЦентр.

Само же расширение базового коридора тарифов полиса ОСАГО вызвано ростом цен на запчасти. С января 2022 года комплектующие подорожали примерно на 40-60% в зависимости от бренда, отмечают в пресс-службе ГК Автодом.

«Стоимость полиса для автомобилистов будет рассчитываться исходя из коэффициента бонус-малус. Так, если в Москве для дисциплинированного водителя с высоким стажем стоимость полиса обязательного страхования будет приближенной к 3 тыс. рублей. Для нарушителя правил дорожного движения с КБМ 3,92 цена ОСАГО может превысить 35 тыс. рублей. При этом автомобилисту с минимальным стажем вождения (коэффициент нулевого стажа – 2,27), у которого мощность автомобиля составляет от 100 до 120 л.с. (КМ – 1,2), полис ОСАГО с учетом базовой ставки 7,5 тыс. рублей обойдется в 43,2 тыс. рублей – в среднем на 9 тыс. рублей больше, чем до введения новых расчетов. Через год неопытный водитель уже заплатит 70 тыс. рублей, а если по его вине произойдет авария, стоимость полиса вырастет до 122,5 тыс. рублей», – комментируют в пресс-службе ГК Автодом.

Стоит ли ждать, что водители массового начнут отказываться от ОСАГО? Как говорит Сергей Ершов, прилежным водителям опасаться нечего – они расширение коридора ОСАГО на своем кармане практически не ощутят. Регулярно провоцирующим же аварии есть повод задуматься. По закону водители не могут выезжать на дороги общего пользования без страховки, а ее отсутствие приведет в лучшем случае к штрафу, в худшем (ДТП) – возмещение ущерба из собственного кармана пострадавшему через суд.