1 июля завершилось действие программы ипотеки с господдержкой. Приобрести жилье под 8% годовых больше не получится. Льгота пользовалась большим спросом и позволила многим россиянам выгодно оформить кредит на квартиру. Однако из-за этого цены на квадратные метры в стране значительно выросли. Что будет с рынком недвижимости теперь? Об этом MIR24.TV поговорил с нишевыми экспертами и финансистами.
Какими были условия программы?
Льготную ипотеку, закончившуюся с началом июля, называли «безадресной», но у каждого, кто приобретал по ней жилье, появлялся вполне реальный адрес в новостройках, отмечает доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Государственного университета управления Наталья Казанцева.
«Около полутора миллионов покупателей заключили вполне выгодный, как кажется при нынешних ставках, ипотечный контракт. Суммы договоров исчисляются триллионами. Не менее значимыми были вливания государства из бюджета, что позволило получить выгоду всем сторонам сделки: банкам, застройщикам и аффилированным с ними структурам», – добавляет специалист.
«Ипотека с господдержкой» или «льготная ипотека» выдавала кредит на приобретение жилья со ставкой 8%, оставшуюся часть для банка субсидировало государство, напоминает эксперт рынка недвижимости Юлия Березникова. «Кредит выдавался на срок до 30 лет при условии внесения первоначального взноса в размере 30%. На текущий момент ее лимит составлял до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей для остальных регионов».
Почему ее закрыли?
Ипотека с господдержкой была запущена в апреле 2020 года и была направлена на поддержку населения в вопросе приобретения жилья в сложный для страны период – пандемии и адаптации после нее, отмечает Юлия Березникова. Программу продлевали несколько раз. Однако регулятор все чаще заявлял, что льготная программа исчерпала свою задачу. Кроме того, как отмечает эксперт, в крупнейших городах России с наиболее развитым девелопментом по данному лимиту уже мало что можно было приобрести.
«Программа изначально должна была повысить доступность жилья для граждан. Однако активное применение программы привело к разгону цен на жилье. В итоге льгота начала давать обратный эффект – жилье стало менее доступным, что и привело к закрытию программы», – объясняет президент Российского клуба финансовых директоров Ирина Арехина.
Из-за перекосов в ценообразовании правительство перешло к решению о переориентации ипотеки на более адресные и точечные аспекты, комментирует Наталья Казанцева. «Это значит, что само понятие льготной ипотеки не исчезло, а лишь уточняются ее отдельные условия. К выражению льготная ипотека добавляется значение категории заемщиков или региона, где она применяется».
Как это скажется на рынке недвижимости?
На льготную ипотеку в прошлом году пришлось около четверти ипотечных кредитов, говорит Ирина Арехина. Однако в связи с закрытием программы ожидать резкого снижения спроса не стоит, отмечает эксперт: «Спад, безусловно, будет, но критическим для рынка он не станет. Наиболее ожидаемый эффект от закрытия программы – снижение темпов роста цен на недвижимость».
В то же время в стране продолжают действовать адресные программы поддержки приобретения жилья, напоминает специалист. Например, «Семейная ипотека», «IT-ипотека», «Сельская ипотека» и другие. «То есть возможности для приобретения жилья на льготных условиях у граждан сохраняются. Хотя ипотека с господдержкой действительно охватывала гораздо более широкий круг потенциальных покупателей жилья», – подчеркивает Ирина Арехина.
О снижении спроса на ипотеку в первые месяцы после отмены массовой льготной программы говорит и Наталья Казанцева.
«Возможно, даже будет наблюдаться небольшое снижение цен на жилье, застройщики накопили небольшой «жирок» в предыдущие годы за счет высоких цен и могут позволить себе определенные скидки и индивидуальные предложения на рынке. Но при высокой ставке рефинансирования спрос вряд ли вырастет намного, хотя инфляционные ожидания и оценка недвижимости как инвестиционного актива все равно не истребят желание потребителей приобретать жилье», – рассуждает экономист.
Как банки будут привлекать заемщиков?
«Средняя рыночная ставка по ипотеке – около 17%. Если брать кредит на покупку жилья без поддержки, придется ориентироваться на эту ставку», – отмечает Ирина Арехина.
Впрочем, несмотря на отмену льготы, субсидирование ипотечной ставки банком и застройщиком никуда не делось. «Более того, в преддверии 1 июля ряд крупных застройщиков начал активно предлагать эту возможность, – говорит Юлия Березникова. – Напомню, особенность такого вида субсидирования заключается в том, что банк и застройщик совместно договариваются об ультранизком (иногда до 0,1%) проценте для дольщика. Однако стоит понимать, что стоимость лота в этом случае может быть на 10-15% выше, чем без субсидии».
Как отмечает Наталья Казанцева, условия рыночной ипотеки ужесточатся прежде всего для потребителей. Так, по ее мнению, вырастет ежемесячный платеж.
«Банки вряд ли, как и застройщики, пойдут на определенные преференции, у них остаются еще маневры с оставшимися видами льготной ипотеки. Но в дальнейшем они будут предлагать новые инструменты, такие как сберегательные вклады, ипотечную секьюритизацию и другие», – заключила специалист.
Подробнее в сюжете: Ипотека
