Семейную ипотеку в России продлили до 2030 года, но с новыми условиями. Их накануне озвучило Министерство финансов России. Кто и как теперь сможет получить льготный кредит на покупку жилья под 6% годовых, телеканалу «МИР 24» рассказал ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.
Давайте начнем с размера кредита и первоначального взноса. Насколько сильно они изменились?
- Размер кредита и первоначальный взнос у нас не изменились. Для московского региона, московской области и Санкт-Петербурга сумма кредита составляет 12 миллионов, для остальных регионов сумма кредита составляет шесть миллионов. Первоначальный взнос у нас 20%, то есть условия по самому кредиту у нас не поменялись. В первую очередь изменились правила выдачи семейной ипотеки. Сейчас у нас действуют правило, что воспользоваться семейной ипотекой могут те заемщики, у которых есть один ребенок до семи лет. Ранее была у нас возможность взять ипотеку, если у нас в семье находятся два несовершеннолетних ребенка. Сейчас это правило исключили, но есть оговорка. Если, например, у нас люди проживают с населением менее 50 тысяч человек, то такая ипотека возможна, но для всех остальных это правило исключили. Также исключили возможность приобретения квартиры по переуступке, то есть покупка у физического лица. Соответственно, возможностью воспользоваться льготной семейной ипотекой, уже купив квартиру по переуступке, уже ее не будет.
- Да, тоже возможно. Если у нас есть в семье ребенок-инвалид, то здесь у нас нет ограничений по возрасту. Соответственно, мы можем приложить соответствующие документы и воспользоваться семейной программой.
А какой тип жилья участвует в обновленной программе?
- В первую очередь семейная ипотека, которая у нас обновлена по новым правилам, по факту у нас заточена на программу индивидуального строительства домов. Эта программа называется – ИЖС. Именно в данной программе возможно наличие двух детей. И мы можем взять ипотеку на строительство дома, либо совершить покупку готового дома от юридического лица. Это главное условие, и здесь уже ограничений у нас нет. Также может воспользоваться заемщик, у которого есть ребенок до 7 лет, или у кого есть два несовершеннолетних ребенка. А также семейная ипотека у нас распространяется на новостройки. Это как меры поддержки застройщиков, но она уже здесь с определенными ограничениями. Поэтому, здесь необходимо будет заемщикам выбирать, что им более комфортно, что для них в приоритете. Потому что любой льготной программы сейчас можно воспользоваться лишь один раз.
Насколько я понимаю, процедура оформления семейной ипотеки не изменилась. Давайте напомним, как она выглядит, и какие документы нужно предоставить потенциальному заемщику.
- В первую очередь необходимо подготовить паспорта. Если, допустим, человек находится в браке, то необходимо будет приложить свидетельство о заключении брака. Обязательным условием для одобрения ипотеки является свидетельство о рождении ребенка. Если ребенок инвалид, то соответствующий документ тоже необходимо приложить. Далее подтверждение дохода. Это справки с работы за, например, 2023 и 2024 год, и копия трудовой книжки. Соответственно, банк изначально рассматривает заемщика как по стандартной программе, то есть проверяет платежеспособность, кредитную историю, а уже вторым этапом смотрит, подходит ли заемщик под данную категорию и вообще в целом под льготную программу.
Давайте еще раз напомним, в каких случаях могут отказать в получении обновленной семейной ипотеки?
- Перед подачей, неважно на какую ипотеку, нужно убедиться, что у вас нет никаких задолженностей и штрафов у судебных приставов. Даже штраф в размере 500 рублей может являться причиной отказа в ипотеке. Еще рекомендую проверить свою кредитную историю. Отчет можно скачать бесплатно на любом ресурсе по кредитной истории. Посмотреть, нет ли у вас текущих просрочек, какая у вас кредитная нагрузка, и правильно рассчитать свои силы. Потому что, если у вас будет недостаточно дохода, банк либо откажет в одобрении ипотеки, либо существенно срежет сумму кредита.
- Безусловно, на текущий момент мы видим тенденцию, что программа семейной ипотеки у нас ужесточилась. Это даже к тому моменту, что у нас запретили проводить сейчас уступку. Также для подрядчиков ввели обязательно использование Эскроу счетов. То есть у нас строительство собственного дома с подрядчиком теперь будет возможно только через Эскроу счета, что, безусловно, сильно сократит рынок. Ряд компаний, подрядчиков наверняка были не готовы к такому развитию событий. И многие покупали недвижимость на старте продаж с целью перепродажи. Сейчас уже такой возможности нет. Плюс ввели ограничения по возрасту. На текущий момент льготная программа у нас ужесточилась. Но я не исключаю того, что если будут изменения по объемам продаж у застройщиков, банки будут давать обратную связь, что объем заявок не такой большой, программы могут поменять, как это у нас было с предыдущими программами. Возможно как и ужесточение, так и смягчение любой льготной программы.
А как обновление параметров в «Семейной ипотеке» может повлиять на другие варианты, например, комбо-ипотеку?
- В семейной ипотеке возможно расширение программы, то есть для московского региона максимальная сумма кредита у нас может составить 30 миллионов рублей. Но надо понимать, что до 12 миллионов у нас будет льготный процент. Все, что мы берем сверху, вот эту разницу, нас будут рассчитывать по базовой стандартной ставке, и ставка уже может быть усредненная. Для регионов максимальная сумма кредита будет 15 миллионов.
И в качестве итога, как думаете, семейная ипотека, сможет ли стать альтернативой другим льготным программам, например, IT-ипотеки в перспективе?
- Так как семейная ипотека у нас по факту сейчас является определенным локомотивом рынка недвижимости, то, безусловно, она будет являться драйвером. И застройщики и подрядчики будут ориентироваться именно на нее. Но вероятнее всего, что только в рамках одной семейной ипотеки будет недостаточно. Есть такие предложения, сейчас они находятся в проработке, чтобы, например, ввести новые продукты, как ипотека для учителей. Поэтому семейная ипотека будет основным инструментом покупки недвижимости, потому что ее продлили на достаточно длительный срок. Но полностью покрыть весь рынок, к сожалению, одна только программа не сможет.
Читайте также:
Подробнее в сюжете: Ипотека
