Как купить дом по ИЖС и какие требования предъявляют банки?

Приобрести уютный и просторный дом в экологически благоприятном месте – мечта многих. Дом для жизни или отдыха, такой, чтобы растить детей, принимать гостей и вообще чувствовать себя счастливым. Размышляя о собственном доме, люди задумываются не только о комфорте и безопасности, но также хотят сэкономить и не переплачивать проценты банку. Ипотека на строительство собственного дома – решение, которое выбирают многие.

Как сэкономить на индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС), а также какие требования теперь предъявляют банки для оформления семейной ипотеки, рассказала в интервью MIR24 совладелица и директор по развитию строительной компании Анастасия Русских.

Продление семейной ипотеки: что изменилось?

«Несмотря на то, что льготная ипотека теперь не действует, в России все еще доступны другие специальные программы, – говорит эксперт. – Так, правительство объявило о продлении «семейной ипотеки» до 2030 года, что закономерно вызвало большой интерес среди семей, планирующих покупку или строительство жилья. Однако, программа теперь содержит и новые правила».

Кто теперь может воспользоваться программой?

Семьи с одним ребенком, которому не больше 6 лет,
Семьи с двумя несовершеннолетними детьми.
Семьи с одним несовершеннолетним ребенком-инвалидом;.
В некоторых регионах (всего 35, список представлен на сайте Минфина) и в малых городах, то есть где проживают до 50 тыс. человек, программа доступна семьям, где воспитываются 2 и более детей до 18 лет. После достижения совершеннолетия, ребенок не учитывается для участия в программе.

Ставка по ипотеке осталась прежней – 6% (в некоторых случаях может быть повышена). Получить можно до 6 млн рублей (или до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге и областях). При этом первый взнос должен составлять не менее 20,1%.

При этом вы можете оформить ипотеку и на большую сумму, чем указаны в условиях программы. Однако, на все, что превышает лимит, будет распространяться стандартная рыночная ставка.

Куда можно направить кредитные средства?

Как рассказала Анастасия Русских, средства, полученные на условиях ипотечного кредитования, почти всегда можно вложить только в новое жилье. А именно:

Купить квартиру или жилой дом от застройщика.
Построить дом. При этом компания-подрядчик должна быть аккредитована Сбербанком.
Семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды, могут купить и «вторичку», но только если в регионе их проживания нет новостроек.

Покупать квартиру или построить дом?

С изменениями семейной ипотеки, быстрым ростом цен на жилье и трендом на проживание за городом, многие семьи начали склоняться к тому, чтобы вложить средства в строительство собственного дома или к покупке уже готового.

Главный аргумент в пользу ИЖС – возможность обрести жилье большой площади по индивидуальным параметрам. В доме есть возможность обзавестись собственным двором и садом. При этом вложения в строительство не будут сильно отличаться от покупки квартиры в ипотеку.

ИЖС, СНТ, ДНП и ЛПХ

В чем разница и что выбрать?

В отличие от новостроек, клиент в ИЖС может постоянно контролировать процесс строительства и выбирать материалы, которые соответствуют его требованиям к качеству. Кроме того, в собственном доме собственник вправе проводить любые изменения и улучшения по своему вкусу, будь то перепланировка, строительство дополнительных помещений или изменение дизайна.

Наконец дома, особенно расположенные в пригородах или сельских районах, часто находятся в более экологически чистых местах, с меньшим уровнем шума и загазованности и с возможностью разбить небольшой огород и выращивать собственные овощи, ягоды, или просто зелень.

Как семье оформить ипотеку на ИЖС?

По словам эксперта, для получения ипотеки недостаточно только наличия стабильного дохода, что должно быть подтверждено справками. Необходимо наличие первоначального взноса, архитектурный план, земельный участок (если участка нет, то ипотечные средства могут пойти и на его покупку).

Требования к дому и участку:

Земля должна иметь статус, который позволяет строительство жилого дома.
Участок должен быть только в собственности (аренда не подходит).
Проведено межевание и земля стоит на кадастровом учете.
Материалы фундамента, стен и перекрытий соответствуют требованиям конкретного банка (их знают застройщики–строительные компании).
В доме должны быть предусмотрены коммуникации – электричество, водоснабжение, отопление и т.д.

Как сэкономить при ипотеке и строительстве дома?

Вот пути снижения стоимости, которые рекомендует эксперт.

1. Выберите более дешевый участок под застройку, так как стоимость земли может существенно влиять на итоговую стоимость ипотеки.

2. Сократить затраты на проведение коммуникаций к участку можно с помощью федеральной программы газификации (если участок расположен на территории СНТ).

3. Многодетные семьи могут получить субсидию на погашение ипотеки, в том числе при ИЖС – до 450 000 рублей. Выплата доступна, если третий или четвертый и т.д. ребенок родились в период с 2019 по 2023 год.

4. Сравнивайте условия различных банков и выбирайте наиболее выгодное предложение по процентной ставке и другим условиям кредитования.

5. Постоянно следите за изменением процентных ставок и рефинансируйте ипотеку, если возможно получить более выгодные условия.

«ИЖС пользуется высоким спросом именно у семей, а значит, семейная ипотека с низкими процентными ставками – это возможность обрести просторное и комфортное жилье, не переплачивая при этом большие суммы. А для того чтобы сэкономить больше – следите за дополнительными льготными программами, доступными для семей», – подытожила Анастасия Русских.