«Накопительные пенсии не исчезают». Эксперт рассказала, что меняет проект Минфина
Накопительную пенсию россиян могут автоматически конвертировать в Программу долгосрочных сбережений (ПДС). С такой инициативой выступил Минфин РФ. Этот процесс, после прохождения всех процедур в Госдуме, Совфеде и подписания законопроекта президентом, может быть запущен уже с 1 апреля 2027 года и коснется 36,5 млн человек. Разбираем механику выплат накопительной пенсии и новой ПДС — в эксклюзивном интервью MIR24.TV.
«Панические заголовки в некоторых СМИ безосновательны: проект Минфина предусматривает автоматический перевод накопительных пенсий в Программу долгосрочных сбережений (ПДС). Программа не касается страховых пенсий по старости или инвалидности».
Накопительные пенсии
Всего было три источника формирования накопительной пенсии: обязательные взносы работодателей (6% в Социальный фонд России или СФР); добровольные взносы (в СФР или негосударственный пенсионный фонд (НПФ) по программам негосударственного пенсионного обеспечения) и материнский капитал.
С 2002 по 2013 год работодатели отчисляли за работников 1967 года рождения и моложе — 6% от размера их зарплаты в СФР. Люди 1953-1966 гг. рождения получали пенсионные накопления всего пару лет — в 2002-2004 гг. Родившиеся до 1967 года могли также поучаствовать в программе софинансирования пенсии: государство увеличивало добровольные взносы граждан, которые тоже шли в накопительную пенсию (статья 33 Федерального закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ).
«С 2014 года заморожены обязательные выплаты — работодатели делают взносы только в страховую пенсию (Федеральный закон от 21.07.2014 № 216-ФЗ, статья 21 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ)», — добавляет Яковлева.
Материнский капитал редко направили лишь чуть больше 10 тысяч семей за период 2009-2022 годы.
Добровольные взносы в СФР платили мало: Минфин отчитался о 28 тысячах в 2024 году. А программы НПО зависят индивидуально от выбранного человеком НПФ, а именно от правил НПФ и условий конкретного договора пенсионного страхования.
«Но накопительная пенсия не исчезла — средства с 2014 года хранятся на индивидуальных лицевых счетах в СФР или НПФ и инвестируются», — объясняет Алена Яковлева.
К декабрю 2025 года почти больше 71 миллиона россиян уже сформировали накопительную пенсию по ОПС, и больше 36 миллионов хранит их в СФР.
Инвестирование накопительных пенсий
СФР инвестирует накопительную пенсию через ВЭБ.РФ или частные управляющие компании (УК), с которыми ВЭБ.РФ заключает договор доверительного управления. Плательщик вправе выбрать УК, если вносит платежи в СФР, а вот в НПФ он выбрать не сможет.
Реестр негосударственных фондов и перечень управляющих компаний, с которыми работает СФР, можно посмотреть на их сайте.
«Проверить, кто управляет накоплениями, можно через личный кабинет на Госуслугах в разделах «Работа и пенсия» или по выписке из лицевого счета СФР (можно заказать на Госуслугах)», — уточняет детали Алена Яковлева.
Порядок расчетов для выплаты: инструкция
1. Право на заявление о пенсии появляется сразу, как женщинам исполняется 55 лет, а мужчинам 60 лет.
2. СФР считает общую сумму накоплений.
3. Если подавать сразу, СФР применяет для расчетов выплаты ожидаемый период (270 месяцев).
Если подать заявление позже — этот период снижается: СФР вычитает из него месяцы между достижением возраста для выплаты и датой подачи.
4. СФР делит сумму накоплений на ожидаемый период.
5. Результат сравнивают с прожиточным минимумом пенсионеров в год подачи заявления.
От результата зависит, что назначит СФР:
1. Если частное больше 10% от прожиточного минимума, то назначают пожизненную месячную пенсию;
2. Если частное меньше 10%, то появляется еще и право получить сразу всю сумму.
Что предлагает проект Минфина?
Минфин предлагает все эти накопления перевести в ПДС и выплачивать их по критериям, которые установят в договоре о долгосрочных сбережениях (ДДС).
«Программу запустили с 1 января 2024 года. Ее операторами выступают как раз негосударственные фонды, — продолжает разговор Алена Яковлева. — Сбережения формируют за счет взносов, личных или от работодателей, государственных программ софинансирования, инвестиций и накопительных пенсий (статьи 36.38 — 36.41 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ)».
Выплаты можно получить:
Через 15 лет после заключения соглашения ДДС;
При достижении возраста: женщинам должно исполниться 55 лет, а мужчинам — 60;
При особых основаниях.
Размеры и основания последних (потеря кормильца, дорогое лечение и т.д.) также установлены в статье 36.41 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ и актах Правительства: Постановление от 13.07.2024 № 958 (особые ситуации); Распоряжение от 29.11.2023 № 3392 (дорогостоящее лечение).
Плательщик сам выбирает срок выплат при достижении или возраста, или особых условий. Минимальный период выплат составляет 10 лет, но можно установить срок короче, если зафиксировать в договоре.
Перечень НПФ для договора устанавливает Минфин, его можно посмотреть на их сайте.
«Управление останется таким же: ВЭБ.РФ продолжит управлять и инвестировать средства, но уже через созданный под их эгидой НПФ с государственным участием. Если средства были ранее в других НПФ, то в них откроют отдельные счета ПДС, и туда переведут средства с накопительных пенсий», — подытожила Алена Яковлева.
Средства защищены через меры господдержки и расчет доли резерва СФР по ОПС (Постановление Правительства от 20.12.2024 № 1837).