Меньше чем через три месяца - 30 июня - в РФ заканчивается амнистия капиталов. И многие в связи с этим уже задаются вопросом: не последует ли за этой датой вмешательство в их «личную финансовую жизнь». Вкладчики российских банков, например, начали беспокоиться, не потребуют ли с них документы, объясняющие происхождение этих самых вкладов.
Иными словами - не придется ли с 1 июля человеку, скопившему в банке пару миллионов на покупку малогабаритной квартиры, предъявлять подтверждающие бумажки на каждый рубль? И что с ним и его деньгами сделают, если на какую-то часть вклада подтверждающих документов не окажется?
Масла в огонь подлил замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля Центрального банка РФ Илья Ясинский. На конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования» он сообщил следующее:
«До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества».
Напомним: «до того периода» - это до 1 июля сего года. А вот после него, как заметил Ясинский, планируется «подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года».
Означает ли это, что летом грядут очередные финансовые потрясения? И если да – на каком уровне? На уровне большого бизнеса или же на уровне простых граждан с их карточками и очередями у окошек? И что это будет означать для самих банков? Не кинутся ли граждане в массовом порядке снимать вклады со счетов, не дожидаясь 1 июля? Предугадать это сегодня затруднительно.
Банковское сообщество пока хранит молчание. В пресс-службах всех банков, куда обратился корреспондент «МИР 24», дали понять, что спрашивать об этом преждевременно – во многих местах отметили, что «вопрос обсуждается», но «решение пока не принято» ввиду «отсутствия достаточной ясности».
ЧТО ГОВОРИТ ЗАКОН
На сегодняшний момент в России существует федеральный закон №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», принятый в 2001 году и ныне действующий в редакции декабря прошлого года. В его статье 6 очень подробно перечисляются операции, подлежащие обязательному контролю.
Это операции с денежным средствами на сумму не менее 600 тыс. рублей в российской или иностранной валюте. А также много чего еще, включая куплю-продажу валюты физическим лицом на сумму не менее 15 тыс. рублей, приобретение ценных бумаг за наличные, получение денег по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом, открытие вклада в пользу третьих лиц, обмен банкнот разного достоинства и т. д. Сделка с недвижимым имуществом подлежит обязательному контролю при стоимости недвижимости не менее 3 млн рублей.
В статье 7 ФЗ-115 столь же скрупулезно толкуется такая мера обязательного контроля, как «идентификация клиента». А также кратко говорится, что банк «вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов».
Что вышесказанное будет реально означать с 1 июля – не очень понятно.
«Пока нет конкретных указаний, изменится режим или нет, - заметил в данной связи корреспонденту «МИР 24» директор центра структурных исследований Института экономической политики имени Е.Т. Гайдара Михаил Хромов. - Возможно, банки ожидают каких-то дополнительных указаний от регулятора. У меня ощущение, что никакой специальной дополнительной регуляции в связи с этим пока нет».
ЕСЛИ ДЕНЕГ НЕМНОГО
Как напомнил Михаил Хромов, если вкладчик банка свои деньги заработал «вбелую», то все необходимые справки он может получить в бухгалтерии. А вот, если человек 10 лет давал частные уроки и никаких налогов не платил – уже хуже.
К слову сказать, в Европе такого рода строгости действуют уже давно. Как напомнил научный руководитель школы лидерства MBA Владимир Морыженков, контроль за оборотом наличности в европейских странах довольно строгий, и даже при розничной покупке на 500 евро вас могут попросить объяснить их происхождение – к чему в России пока не привыкли.
Эксперт объяснил и то, как в России, вероятно, будут обходить неудобные параграфы. Даже в случае массовых проверок происхождения денег, по его словам, будет установлен какой-то «непроверяемый лимит» - тоже не самый маленький. Скорее всего, те же самые 600 тыс. рублей.
«Если владелец такого вклада попадет под подозрение финмониторинга, - предположил Морыженков, - то обратится к родственникам, у которых «займет» по 5-10 тыс. долларов».
Профессор Высшей школы экономики Иван Родионов также сомневается, что вкладчики кинутся забирать из банков деньги. Он отметил, что существенная часть оборота в России и так идет мимо банков, если проводить эти деньги официально почему-то неудобно. Эту долю эксперт оценивает в 30-35%.
«Для нормального человека, у которого речь не идет о сотнях миллионов, ничего по большому счету не изменится», - считает Родионов.
ЕСЛИ ДЕНЕГ МНОГО
Что же качается тех, у кого денег достаточно, то у них, как напомнил эксперт, есть и хорошие юристы. «Такие люди к своим деньгам относятся бережно и не допустят ситуации, когда на такого рода вопросы не будет ответов, - подчеркнул Родионов. - Есть компании, которые специализируются на выводе денег за границу и приводе их из-за границы. Конечно, они полулегальные, но они на этом собаку съели. А проблема возникла еще в начале 1990-х. И те, кто с тех пор выжил - эту проблему уже решили».
А вот Владимир Морыженков в данной связи отметил, что «отмывать деньги и искать тихие гавани становится все труднее». В России, по его словам, есть и другая категория состоятельных людей: те, кто произвел свои капиталы в 90-е и начале нулевых, «аккуратно вывез, а потом по разным причинам ввез обратно».
«У них есть способы, как уйти в кэш, в доллары и хранить их в банковских ячейках, - отметил Морыженков. - Или каким-то образом инвестировать в какие-либо проекты. Это было бы самым лучшим для экономики страны. Капитал со временем забывает свое происхождение».
Леонид Смирнов
