Потолок долга: как новые правила микрокредитования в России повлияют на заемщиков

В России введен потолок задолженности по микрозаймам. Поправки в закон о потребительских кредитах вступили в силу 28 января 2019 года. Ограничения касаются потребительских кредитов со сроком возврата до одного года. Задолженность заемщика не может превышать 2,5-кратную сумму самого кредита. Так, общий долг по кредиту в 1000 рублей не может превышать 3500 тысяч. В сумму долга входит микрозайм, начисленные проценты, неустойка и платные услуги. 

Ежедневная процентная ставка по потребительскому кредиту должна быть не более 1,5%. Особые ограничения вводятся по займам «до зарплаты»: до 10 тысяч рублей на 15 дней. Начисления по таким кредитам – не более 30%, ежедневные выплаты – не более 200 рублей. Штраф или пени по платежу не могут превышать 0,1% за день просрочки. Поправки в закон касаются микрокредитов, оформленных с 28 января 2019 года. Размер максимального долга по микрозаймам будет снижаться и дальше. С 2020 года потолок задолженности не будет превышать 1,5-кратную сумму кредита. 

Ежемесячно в России выдают более миллиона микрокредитов. Основные потребители микрозаймов – жители крупных городов со средним или низким достатком. Средний размер микрозайма в 2018 году – 9,2 тысячи рублей. Досрочно погашают взятые кредиты только 8% заемщиков микрофинансовых организаций. В 2018 году в России микрофинансовые организации выдали в кредит 290 млрд рублей. По сравнению с 2017 годом, объем выданных банками микрозаймов вырос на 26%. По мнению аналитиков, россияне стали больше покупать и реже откладывать деньги. Динамику микрокредитования ускорило снижение процентных ставок и рост объемов ипотеки. По прогнозам экономистов, в 2019 году объемы выдачи микрозаймов снизятся на 20%. 

Как поправки в закон повлияют на работу микрокредитных организаций и активность заемщиков, телеканалу «МИР 24» рассказал глава Содружества профессионалов финансового рынка Алексей Мамонтов.

-  Установлен потолок задолженности по микрокредитам. Как вы к этому относитесь?

Есть сторона деловая и потребительская. Деловая сторона ущемляется, бизнес-интересы страдают, потому что вводятся лимиты для экономических структур, занятых в этой отрасли. Им придется подстраиваться под новые правила. Для потребителей это более или менее видимая величина. Не секрет, что так называемое кредитование опирается как на добросовестных, так и на недобросовестных заемщиков. Добросовестные заемщики, порой, переплачивают за недобросовестных. В банках бывает большой процент задолженности, а в микрофинансовых организациях и подавно.

- Микрофинансовые организации, насколько известно, изначально рискованный бизнес. 

Именно поэтому туда и закладывались громадные проценты, учитывая, что возврат по таким кредитам, думаю, составляет не более 8-10%

Продолжение интервью сморите в видеоверсии.