Почему россиянам отказывают в кредитах и кому в России платят больше всех?
17:12 24/01/2020
Четверть миллиона рублей – таков средний долг россиян перед банками. За три года закредитованность выросла на 30%. При этом кредитные организации все чаще отказывают в ссудах. За минувший год 60% обратившихся денег так и не получили. Почему заемщикам говорят нет, разбиралась корреспондент «МИР 24» Юлия Андреева.
В кредите отказать!
Альфия Курмашева давно хотела сделать ремонт в квартире. В итоге ни новой кухни, ни понимания причины отказа. «Всегда хорошая кредитная история, плачу вовремя, просрочек нет», – утверждает она.
Число клиентов, кому банки одобрили потребительский кредит, упало до минимума за последние два года. Заем получил лишь каждый третий. Самое заметное снижение произошло перед новогодними праздниками, когда число заявок традиционно растет. Доля одобрений сократилась еще почти на 5%. При этом россияне стали больше брать потребительских кредитов. За последний год общая сумма задолженности россиян по займам выросла на 17%. У такого парадокса есть свои причины.
«Такая активность банков в сегменте кредитования физических лиц привела к тому, что у нас появилось очень много закредитованных физических лиц, то есть заемщиков, у которых больше двух, трех и даже четырех кредитов. Естественно, такая большая долговая нагрузка увеличивает риски невозврата кредита, поэтому банки стали чаще отказывать в кредитах», – объяснил кандидат экономических наук Владимир Григорьев.
Усилили тенденцию новые правила Центробанка по выдаче потребительских ссуд. С октября прошлого года российских заемщиков стали оценивать по долговой нагрузке. Предполагается, что это поможет снизить закредитованность населения. «Как правило, банк смотрит на то, чтобы удельный вес по выплачиваемому кредиту был не более 30% от остальных расходов. Соответственно, если у вас выплачиваемая сумма по кредиту составляет 70% от всех ваших расходов, а то и равна вашему доходу, то банк в этом случае даст отрицательно заключение», – пояснил эксперт в сфере финансово-правовой безопасности «Опоры России» Сергей Елин.
В первую очередь это коснулось нецелевых потребительских кредитов. Например, на покупку техники, отпуск, лечение, строительство или обучение. Займов, которые не подкреплены залогом. «Миллионы россиян этими кредитами пользуются, это самый распространенный кредит в банковских продуктовых линейках. И по ним больше всего отказов в получении, особенно с ростом суммы», – отметил заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин.
На решение о выдаче займа влияет множество факторов: возраст, различного рода штрафы, алименты, состояние здоровья, внешний вид и даже поведение в интернете. Безусловно, банк обращает внимание и на достоверность данных. «Очень часто граждане либо очень халатно подходят к предоставлению информации, либо где-то указывают заведомо недостоверную информацию: контактный телефон, размер дохода. Эти вещи очень легко проверяются, также банки прозванивают работодателей, которые указываются в заявке. И все эти вещи при нестыковке каких-то фактов являются основанием для отказа», – указал Елин.
Однако в первую очередь банки оценивают кредитный рейтинг. Чтобы не тратить время на подачу документов и ожидание ответа, его сегодня можно проверить онлайн и оценить вероятность успеха на получение необходимой суммы. «Это займет пять минут – зайти на сайт Национального бюро кредитных историй и получить бесплатно персональный кредитный рейтинг. И на сайте мы подробно расписываем, какой балл, что он означает и на какой кредит человек может претендовать. Если кредитный рейтинг относительно низкий, то на очень хороший кредитный продукт претендовать вряд ли стоит», – сказал Шикин.
Повысить его можно. Для этого достаточно уменьшить долг, закрыв некоторые действующие кредиты. И не забывать вовремя вносить платежи – у заемщика не должно быть просрочек. Другой вариант сложнее: увеличить официальные доходы. Если возможности выровнять кредитный рейтинг нет, эксперты предлагают другие варианты. «Конечно же, у заемщиков есть возможность рефинансировать кредиты, взять ипотечные кредиты, кредиты под залог недвижимости. Для этих категорий кредитов данный показатель не действует. Поэтому просто перейти на новые виды кредитования», – пояснил эксперт в сфере кредитования и недвижимости Ибрагим Бадалов.
Количество должников в России катастрофически растет. Взаймы сегодня живут более 39,5 миллиона человек. Это больше половины экономического активного населения страны. Некоторые эксперты сообщают, что рост долгов сегодня превышает рост доходов в четыре раза. Именно это число отражает реальную инфляцию и тем самым подстегивает спрос на кредитные продукты.
Работа мечты. Кому в России платят больше всех?
Долгожданная прибавка. В этом году четверть российских компаний обещали повысить зарплату своим сотрудникам. В прошлом году таких работодателей было почти на 10% меньше, подсчитали в сервисе «Работа.ру». Кто может рассчитывать на рост оплаты труда и на сколько, узнала корреспондент «МИР 24» Марина Ермаченкова.
Почти каждый второй россиянин рассчитывает в этом году на прибавку к зарплате. Причем оптимистов больше среди молодежи. Как утверждают эксперты, рост зарплат составит в среднем 7-9%. У специалистов самых востребованных профессий он будет больше. «Айтишники будут востребованы всегда. И чем дальше, тем зарплаты их будут больше. Это одна из востребованных профессий, которая сейчас прогрессирует и будет прогрессировать очень долго», – отметил член президиума «Опора России» Юрий Савелов.
Помимо специалистов IT-сектора, будут востребованы и работники так называемых массовых профессий: продавцы, кассиры, водители, официанты, строители. Однако есть и те специальности, которые уходят в прошлое. Это экономисты, юристы, бухгалтеры. Происходит это из-за автоматизации процессов. «Ключевым трендом остается рост автоматизации. Если сегодня роботы и искусственный интеллект выполняют лишь небольшую часть работы на ряде производств и скорее являются чем-то инновационным и исследуемым, темпы роста автоматизации многих процессов продолжат расти. Это, безусловно, приведет к вымыванию ряда специальностей и людей с рынка», – сказала HR-эксперт Тамара Сиукати.
Помимо роботизации процессов на рынке труда будет еще несколько трендов. «Давно уже минули те времена, когда компании имели жестко вертикальную структуру. Большинство управленцев сокращают иерархию внутри компании и привлекают экспертов к управленческим функциям. Либо функция управленца размывается на три – четыре задачи. То есть люди должны быть многофункциональными. Даже есть термин люди-«расчески». Люди, которые обладают одной, двумя, тремя экспертизами в разных направлениях, либо отраслях», – отметила генеральный директор кадрового агентства Елена Лимонова.
Свои предпочтения высказывают не только работодатели, но и соискатели. Например, к графику работы или выплате зарплаты. «Что мы стали отмечать, прежде всего, формат поиска работы. Особенно это касается чистоты выплаты заработной платы. Соискателей все чаще интересует работа с ежедневной оплатой и работа с еженедельной оплатой. По итогам прошлого года рост запросов таких соискателей составил 23%. Второе интересное замечание: соискателей все чаще интересует удаленный формат работы», – пояснил категорийный менеджер сервиса по поиску работы Дмитрий Пучков.
Между тем ситуация на рынке труда становится лучше. Официальная безработица за год сократилась. На учете в службах занятости стоит менее 670 тысяч человек, в то время как количество свободных мест более одного миллиона.
Обеспеченное безделье. Не работать, но получать зарплату хотят без малого 30% россиян. Таковы данные исследования портала Superjob. При этом 58% опрошенных не готовы остаться дома, даже за солидное вознаграждение. Оказалось, что больше всего получать деньги из воздуха хотят рекламщики, переводчики и сметчики. Юристы же, программисты и директора - в топе добровольных трудоголиков. Для них работа не только доход, но и возможность развития, самореализации и общения с коллегами. Иначе жить просто скучно.
В гостях хорошо, а дома лучше!
Нескучный отдых за умеренную цену. Россияне все чаще выбирают отечественные курорты. В эти новогодние каникулы наплыв туристов был в Крыму, Краснодарском крае, Алтае и Карелии. «Конечно, популярны и другие направления: Москва, Санкт-Петербург, Казань, Нижний Новгород, Карелия. И что важно, смещается интерес, которого раньше не было, например север России», – отметил вице-президент Ассоциации туроператоров России Дмитрий Горин. Топ новых направлений возглавил Мурманск. Туда едут за суровой, но невероятной природой и, конечно, за северным сиянием. Это часть мирового тренда – отказ от дорогих отелей в пользу захватывающих эмоций.
Читайте также:
