«На ситуацию можно повлиять»: что делать, если нечем платить за ипотеку?
Покупка квартиры в ипотеку всегда идет рука об руку с рисками. Бывает, что потеряв работу или находясь в поисках другой, платить по ипотеке просто не представляется возможным. Как действовать в этом случае заемщику, чтобы не потерять жилье – рассказала адвокат Ольга Власова.
Не нужно быть юристом, чтобы понимать – в случае невыполнения обязательств по ипотеке право на распоряжение собственностью переходит кредитору. Долг закрывается за счет реализации самого предмета договора – купленной недвижимости. Фактически риск потерять ипотечное жилье сохраняется до момента полного погашения задолженности перед организацией, выдавшей кредит. Важно заранее знать – ипотечная недвижимость не защищена по закону, даже если это единственное жилье и в нем проживают несовершеннолетние.
В связи с этим возникают вопросы: «Как действовать в случае отсутствия возможности выплатить долг?» и «Как защитить новоприобретенное жилье от конфискации?».
Многие заемщики заранее оформляют страховку от потери работы. Она действует только в случае увольнения или закрытия предприятия. Уход с места работы по собственному желанию не подпадает под страховой случай. Страховые выплаты в размере среднемесячной зарплаты производятся несколько месяцев.
Но что делать, если платить просто нечем? Ольга Власова рассказывает о нескольких способах:
- Реструктуризация – заемщик решает вопрос непосредственно с кредитором. Пересмотр графика выплат и снижение ежемесячного платежа могут стабилизировать ситуацию.
- Оформление нового кредита по меньшей ставке. Это возможность частично снизить нагрузку. Оценивая настоящую ситуацию, юристы редко рекомендуют такое решение.
- «Ипотечные каникулы». Это льготный период сроком до 6 месяцев, когда заемщик имеет право приостановить или снизить сумму выплат. Чтобы воспользоваться такой привилегией, понадобятся документы, подтверждающие причину задержки платежей. Проценты за просрочку в этот промежуток тоже не начисляются. Официальная отсрочка поможет либо спасти приобретенную недвижимость, либо дать время для выгодной продажи.
По словам эксперта, в таком случае можно прибегнуть к наиболее популярной схеме: оформить краткосрочный потребительский кредит и погасить остаток по ипотеке. После продажи собственности закрыть весь долг. Человек должен советоваться со специалистами, ведь не все знают, что по закону обременение с залоговой квартиры снимается только через 30 календарных дней после выплаты задолженности.