Льготные кредиты и факторинг: власти Москвы готовы помочь бизнесу

Власти Москвы выделили дополнительные 7 млрд рублей на льготные кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства. Кто может претендовать на эти деньги и что нужно для их получения, в эфире «МИР 24» рассказал президент Центра экономики инфраструктуры, кандидат экономических наук Владимир Косой.

- В тексте постановления сказано, что правительство Москвы выделило 7 миллиардов рублей на реализацию ранее утвержденных программ льготного кредитования малого и среднего бизнеса. В пресс-службе мэрии сообщают, что всего в рамках этих программ субъектам МСП будет выделено 90 млрд рублей. Для чего на реализацию утвержденных программ понадобилось выделять 7 миллиардов?

Владимир Косой: Речь шла о том, что будет выделено 7 млрд специально для программ, занимающихся IT-проектами. Это делается в рамках большой программы Москвы, которая, на самом деле, действует не первый год. В Москве и раньше выдавались льготные кредиты предприятиям МСП и, с моей точки зрения, это очень неплохая подпорка для предприятий в сложных ситуациях.

- Еще одна мера поддержки – программа льготного кредитования на инвестиционные цели. Это, видимо, что-то другое, потому что сумма там обозначена совсем другая.

Владимир Косой: Здесь речь идет о том, чтобы предприятиям научной сферы, предприятиям IT позволить осуществлять инвестиции в тех условиях, в которых мы оставались. О чем здесь может идти речь? О покупке оборудования для основной деятельности, это может касаться серверного оборудования, к примеру. Это, естественно, расширяет возможности предприятия выживать в тех условиях, в которых мы оказались. Самое главное, это открывает доступ к ресурсам. Потому что большинство предприятий малого и среднего бизнеса, если они не имеют большой залоговой массы, вообще не имеют доступа к банковским кредитам. Потому что банки много рассуждают о поддержке малого и среднего предпринимательства, но реально доступа к ресурсам у малых и средних предприятий практически нет, это возможно только в рамках грантов, отдельных программ, таких как Минцифры, Сколково или мэрии Москвы. Других вариантов, как получить деньги – я даже не говорю про процентные ставки – просто не существует. Потому что банки вам долго будут рассказывать о том, как они проанализируют с помощью андеррайтинга и всего прочего вашу деятельность, если вы представитель малого предприятия, которое занимается, допустим, IT-индустрией. Но пока вы им не покажете залоговую массу, они вам кредит не дадут. Только с использованием гарантий со стороны структур правительства Москвы или федеральных структур вы реально можете дотянуться до денег.

- В документах еще упоминаются так называемые факторинговые компании. О чем речь?

Владимир Косой: Речь идет о том, что, когда вы предоставляете услуги или товары, и у вас отсрочено получение денег от покупателя, вы можете факторинговые компании или по схеме факторинга с банком предоставить обязательства вашего покупателя и получить под них живые деньги. То есть вы можете получить деньги не в момент, когда вам покупатель, допустим, через три месяца должен отдать деньги за поставленный товар, а непосредственно сейчас. Факторинговая структура будет от вас требовать эти деньги по мере поступления от покупателя или будет самостоятельного востребовать их с покупателя.

- По льготному факторингу максимальная ставка тоже около 16% получается?

Владимир Косой: Я, честно говоря, не помню. Но это тоже хороший инструмент для пополнения оборотных средств, поскольку сейчас мы еще практически не столкнулись с последствиями санкций в стране, у нас только инфляция чуть-чуть подпрыгнула. Но мы не видим каких-то системных неплатежей. Удар, который был нанесен по российской банковской системе, скорее всего, в ближайшие месяцы приведет к системным неплатежам, к тому, что мы наблюдали в начале 1990-х, когда выстраивалась цепочка неплатежей, предприятия просто переставали платить друг другу.

Наличие эффективного факторингового магазина как раз является демпфером, который может смягчить удар неплатежей. С системной точки зрения, мне кажется, что это очень важный момент. Потому что если будет эффективно работать в стране факторинг как на уровне малого бизнеса, так и на уровне крупного бизнеса, то, возможно, нам удастся хотя бы частично избежать кризиса неплатежей.

- Рискну предположить, что программа льготного кредитования со стороны столичных властей – это попытка максимально снизить воздействие санкционного давления.

Владимир Косой: Конечно. Собственно говоря, властям сейчас ничего не остается, как попытаться помочь бизнесу, который оказался в очень тяжелой ситуации.

- Самый важный вопрос для предпринимателей – как получить этот льготный кредит? Какие документы нужны? Как войти в эти программы?

Владимир Косой: Надо отслеживать документы, потому что пока я нашел только декларации о том, что сейчас запускаются эти дополнительные программы. Фактически надо будет посмотреть, с какими банками будет взаимодействовать правительство Москвы. Есть уполномоченные банки, которые имеют право работать по этим программам. Дальше надо будет уже работать с теми банками, которые будут уполномоченными по реализации этих программ. Набор конкретных документов достаточно традиционен. Надо смотреть непосредственно с кредитными инспекторами, андеррайтерами и прочими.