Мнение: Если в России введут ограничение на количество банковских карт, то мошенникам станет сложнее обманывать
Центробанк предлагает ограничить число банковских карт, открытых на одного человека: пять карт на человека в одном банке, в нескольких банках — до 20 карт. Об этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина рассказала Владимиру Путину на совещании по борьбе с телефонными и интернет-мошенниками. Для чего нужна подобная мера и нужно ли обычным гражданам опасаться введения карточного лимита? Ответы на эти вопросы узнал ведущий программы «Мир. Мнение» Алексей Мельников у генерального директора компании в области информационной безопасности Алексея Горелкина.
Для чего Центробанк настаивает на введение лимита банковских карт в одних руках?
Смысл этой инициативы понятен. По итогам прошедшего года, мошенники вывели более 200 миллиардов рублей у наших сограждан. Это такие большие деньги, что даже Президент обратил на это внимание. Поэтому на разных уровнях начали приниматься инициативы, чтобы усложнить жизнь злоумышленникам. Смотрите, когда мошенник выманил у кого-то деньги, то ему необходимо их вывести. А он, обычно, находится за пределами нашей страны. Поэтому ему нужны услуги дропперов — людей, которые готовы эти деньги провести через свою карту за процент. Таким образом, злоумышленники легализуют краденные средства. Подобная инициатива Центробанка поможет бороться с мошенниками. Даже если они смогут выманить деньги, то перевести их на свой счет будет сложно. И дропперам станет жить сложнее. Они не смогут так просто помогать злоумышленникам.
Правда ли, что для таких схем у человека может быть сотня карт разных банков?
Так и есть. Очень много карт открывается. Кто-то свои карты передает. Сейчас нет лимита по картам, поэтому люди заводят как можно больше счетов, чтобы участвовать в цепочке передачи средств. Логика простая: если жертва переводит деньги мошеннику в рамках одного банка, то операцию можно вовремя заблокировать и вернуть деньги. Поэтому злоумышленники максимально усложняют цепочку передачи денежных средств. Они начинают кидать их по разным банкам и счетам. Дропперы «дробят» деньги на маленькие суммы. Пока идет расследование, деньги будут выведены. Когда введут ограничение на количество карт, оформляемых на одного клиента, злоумышленникам придется находить еще больше дропперов. А это сложнее. Все-таки количество людей, готовых нарушить закон, не так много.
Нововведение сможет затронуть интересы обычных граждан?
Люди с большим количеством денежных средств обычно используют различные услуги «Private Banking». Это отдельная история. Если мы говорим про людей со средним достатком, то им не нужно по две-три карты в пяти банках. Простые граждане не столкнутся с затруднениями.
Есть варианты, как мошенники попытаются обойти новые ограничения?
Сейчас на всех уровнях начинается борьба с мошенничеством. Государство направлено на повышение уровня киберкультуры граждан, чтобы люди меньше попадались на развод. Конечно, злоумышленники будут пробовать выводить средства иначе. Скорее всего, они уйдут в криптовалюту, потому что у нас скоро появится цифровой рубль. Их новая цель — криптоактивы граждан. Нужно всем как-то бороться с мошенниками.
Самозапрет на выпуск SIM-карт тоже из этой области?
Мы сейчас увидим большое количество законопроектов. В самозапрете на выпуск SIM-карт есть один нюанс. Злоумышленники используют инсайдеров. В том числе в организациях связи. Прямо сейчас, через Даркнет, можно выпустить SIM-карту на любого человека без его присутствия. Есть лазейки у операторов связи. В целом, данная инициатива не имеет под собой какой-то смысловой нагрузки. Даже если вы включите этот запрет, то злоумышленники все равно смогут выпустить SIM-карту без вашего присутствия. Также, любая SIM-карта может быть выпущена без верификации данных и работать в течение 30 дней. В большей степени эта инициатива была направлена на борьбу с SIM-боксами для массовой рассылки сообщений и совершения звонков. Поэтому самозапрет не сработает. Даже если он будет включен, все ложится на плечи конкретных исполнителей, которые могут подыгрывать злоумышленникам.