На Госуслугах был запущен сервис по самозапрету на кредиты и займы. Уже пять миллионов россиян им воспользовались. Вместе с экспертом финансового рынка, кандидатом экономических наук Андреем Бархотой телеканал «МИР 24« разобрался, как это будет работать и как установить ограничения.
Самозапрет — это добровольный отказ человека от оформления кредитов в банке или микрозаймов. Финансовое учреждение должно отклонять заявки на выдачу заемных денег. Цель — купировать мошеннические действия.
«Процедура занимает от пяти до 15 минут. 15 минут — это в том случае, если у вас нет электронной подписи. Сами Госуслуги ее генерируют и предлагают ей воспользоваться. Вступает он в силу сразу. Сейчас гражданину доступны две опции самозапрета: полный и облегченный. Облегченный самозапрет предполагает невозможность подачи кредитной заявки через сайт банка. Как правило, по этой схеме работают мошенники. А полный самозапрет — это невозможность подать кредитную заявку не только дистанционно через сайт банка, но и от представителей и заявителей. Снять самозапрет можно тоже через Госуслуги», — рассказал эксперт.
Сразу после заявки на самозапрет, будет сделана запись в кредитной истории. Каждый кредитор перед выдачей денег должен будет проверить, нет ли запрета. Люди с такими «отметками», по мнению эксперта, станут неудобной целью для мошенников. Вместе с тем, они продолжают адаптироваться к новым условиям и разрабатывают способы обхода защиты.
«Мы можем представить простейший обход. Вам звонит незнакомый гражданин и сообщает, что он представитель портала Госуслуг. Якобы, ваш самозапрет сняли мошенники. Необходимо срочно его вернуть. Для этого требуется назвать SMS-код. Простейшая схема. Но, если самозапрет есть, для мошенников это неприятный барьер. Дополнительная защита никогда не помешает».
Важно, оформление самозапрета не повлияет на ранее оформленные кредиты: кредитные карты, наличные кредитные деньги, ипотеку. Он так же не предполагает необходимости досрочного погашения уже имеющихся финансовых обязательств. А вот от импульсивных и ненужных покупок самозапрет не спасет. Эксперт рассказал, что ведомство не может вообще ограничить людей от заемных денег, иначе может случиться перекос в сторону увлечений азартными играми или граждане впутаются в бытовые долги.
«Финансовое поведение вообще сложно моделировать и менять. Оно либо сложилось, либо не сложилось. У человека есть устоявшиеся паттерны, которым он следует. Поэтому с проблемой импульсивных покупок нужно работать на психологическом уровне», — подытожил эксперт финансового рынка.