Россияне столкнулись с блокировками карт после переводов самому себе. За что могут заморозить счет?

Российские банки стали массово приостанавливать операции и блокировать счета клиентов после переводов денег между своими же счетами. Финансовые организации действуют по требованию регулятора для опережения мошеннических схем, но зачастую под «заморозку» попадают добросовестные клиенты. По мнению экспертов, подобные меры во многих случаях выглядят чрезмерными, пишут «Известия».

Даже после подтверждения клиентом операции доступ к средствам восстанавливается не мгновенно, поскольку банки проводят глубокий анализ трансакции по обширным алгоритмам выявления мошенничества. Как пояснили в ЦБ, кредитные организации не блокируют счета, а именно приостанавливают исполнение подозрительных переводов в рамках закона «О национальной платежной системе». При этом, если клиент подтвердил операцию, банк обязан выполнить ее незамедлительно, за исключением случаев, когда получатель фигурирует в специальной базе данных ЦБ о мошенниках.

Система безопасности банков оценивает множество факторов. По словам экспертов, подозрение может вызвать нетипичное для клиента поведение: аномальная частота или время операций, использование новых устройств (особенно тех, что были замечены в мошенничестве), дробление сумм на множество мелких платежей, а также изменение номера телефона в онлайн-банке незадолго до перевода. 

С 1 января 2026 года контроль ужесточится: перечень признаков мошеннических операций расширится с шести до 12. Один из новых маркеров — перевод денег другому лицу после того, как менее чем за сутки клиент перевел сам себе через СБП более 200 тысяч рублей. По прогнозам, это увеличит число блокировок на 25%.

Чтобы минимизировать риски приостановки операций, юристы советуют придерживаться привычного финансового поведения, четко указывать назначение платежа, не совершать переводы по указанию незнакомцев и разделять личные и бизнес-счета. Важно также использовать только проверенные устройства.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина в ноябре отметила рост жалоб на необоснованные блокировки, указав, что в борьбе с мошенничеством «где-то перегнули палку». Регулятор настаивает на необходимости всех мер для защиты средств добросовестных клиентов.