Банки могут приостановить денежную операцию, если она имеет признаки мошеннической или проводится без добровольного согласия клиента. Об основных причинах блокировки переводов РИА Новости рассказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
По его словам, кредитные организации в первую очередь обращают внимание на реквизиты получателя. Если счет или другие данные уже фигурировали в мошеннических схемах и находятся в соответствующей базе Банка России, операция может быть остановлена.
Кроме того, банки анализируют поведение клиента. Подозрение могут вызвать, например, крупный перевод незнакомому человеку, операция в необычное для клиента время или использование непривычного устройства.
При проверке также могут учитываться сведения оператора связи о подозрительной активности с телефонным номером клиента в течение шести часов перед переводом. Еще одним источником информации служат данные Национальной системы платежных карт о возможном мошенничестве. Аксаков отметил, что банки вправе использовать и дополнительные критерии для выявления подозрительных операций.
С 1 марта 2027 года кредитные организации должны будут применять на своих сайтах и в мобильных приложениях сертифицированные средства защиты информации. Они позволят выявлять признаки воздействия вредоносных программ на устройство клиента еще до списания денег.
Если банк получит сведения о заражении или ином вредоносном воздействии на телефон либо компьютер, он должен будет отказать в проведении операции с такого устройства.
Кроме того, банки будут учитывать информацию государственной информационной системы «Антифрод» о мошеннических звонках и сообщениях. Если клиентский номер контактировал с номером, внесенным в систему как мошеннический, банк сможет отказать в переводе и уведомить об этом клиента. При подтверждении клиентом намерения провести операцию банк, тем не менее, сможет не выполнять перевод в течение шести часов.
При этом, подчеркнул Аксаков, речь не идет о массовой блокировке обычных переводов граждан. Клиент сможет подтвердить законность приостановленной операции. Обязательная 48-часовая заморозка применяется в случае, если счет получателя находится в «черном списке» Банка России.
Ранее сообщалось, что менеджер банка лишился денег и взял кредиты по указанию телефонных мошенников. Сперва мужчину обманули по схеме «Белпочта» и выманили код из СМС под предлогом доставки заказного письма, а потом лжеправоохранитель сообщил минчанину о переводе от его имени денег преступнику за границу, из-за чего якобы возбудили уголовное дело.