Юрист Дмитрий Кваша объяснил, почему маркетплейс может заблокировать ваш кошелек. Он уточнил, что это не может произойти из-за большого количества покупок, сообщает «Вечерняя Москва».
В социальных сетях начали распространяться сообщения, в которых утверждалось, что при единовременной оплате товаров на сумму от 20 тысяч рублей покупателя могут обязать предоставить скриншоты и пояснения по всем операциям за месяц, а в случае отказа — заблокировать внутренний кошелек.
Хотя 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» действительно наделяет финансовые организации правом приостанавливать подозрительные операции, стандартный шопинг под эти критерии не подпадает. «Крупные или частые покупки на маркетплейсе не свидетельствуют о попытке отмывания денег. Это лишь подтверждает, что владелец счета распоряжается своими средствами по своему усмотрению», — пояснил Кваша.
По словам юриста, реальными «красными флагами» для систем финансового мониторинга, которые могут привести к заморозке счета или кошелька, являются совершенно иные сценарии поведения. Среди них систематическое и частое обналичивание средств через банкоматы, мгновенный вывод денег сразу после их поступления на счет, регулярные транзакции с баланса маркетплейса на сторонние банковские карты или счета, получение переводов от отправителей, внесенных в стоп-листы Центрального банка, высокая оборачиваемость крупных финансовых объемов (частое зачисление и списание значительных сумм), трансграничные денежные переводы, любые операции, связанные с криптовалютами.
Кроме того, эксперт предупредил, что использование кошелька на торговой площадке в качестве основного инструмента для множества мелких переводов также привлекает внимание служб безопасности. Если банк фиксирует цепочку неподтвержденных переводов, которые впоследствии дробятся и выводятся на другие счета, операция будет классифицирована как подозрительная.
Как заключил Дмитрий Кваша, такая жесткая политика продиктована не желанием усложнить жизнь покупателям, а требованиями регулятора: если Центробанк выявит подозрительные действия клиента, которые финансовая организация проигнорировала, к самому банку могут быть применены серьезные штрафные санкции.
Ранее сообщалось, что мошенники, действующие удаленно, массово рассылают гражданам России фальшивые уведомления: в них сообщается о блокировке аккаунта на торговой онлайн‑площадке якобы из‑за подозрительных транзакций.