Жизнь в долг. Эксперты рассказали, почему рискованно брать микрозаймы

Россия •15/10/2024 — 11:43

Фото: МТРК «Мир»/ Николай Костюшин

Россиян ждут финансовые нововведения. Во-первых, Правительство России утвердило с 1 марта 2025 года возможность для граждан устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов. Во-вторых, ЦБ вводит «правило одного займа» для микрофинансовых организаций. Теперь можно получить только один заем в МФО, а оформить новый – не ранее чем через три дня после погашения предыдущего. В планах – снизить размер переплаты по потребительским займам с 130% до 100% от суммы долга. Эксперты рассказали MIR24.TV, почему рискованно брать микрозаймы и как возникает зависимость от кредитов.

В наше время любой человек, испытывающий потребность в денежных средствах, может прибегнуть к услугам финансовых институтов, поясняет доцент кафедры институциональной экономики ГУУ Светлана Сазанова. Коммерческие банки и небанковские кредитные организации предлагают широкий выбор кредитных услуг, а их деятельность регулируется Банком России и российским законодательством. При обращении в банк или НКО необходимо внимательно изучить условия кредитования, особенно обязательства заемщика по процентам и срокам погашения.

«Отличительная особенность микрозаймов, например, заключается в высоких процентах, достигающих 2% в день или 730% (!) в год. В коммерческих банках стоимость кредита будет намного ниже – 22,5%-30%. Более высокие ставки по микрокредитам обусловлены высокими рисками, ведь микрофинансовые организации часто выдают необеспеченные кредиты, не требуя подтверждения платежеспособности заемщика. Уже уплата процентов по таким кредитам – тяжелое бремя. А в случае просрочки проценты накапливаются, как снежный ком. Единственным выходом может стать банкротство, но необходимо помнить, что впоследствии получить кредит станет еще сложнее», – прокомментировала Светлана Сазанова.

Почему же многие, несмотря на высокие проценты по ставкам, продолжают активно брать кредиты и микрокредиты? Зависимость от кредитов сопровождается повышением уровня дофамина, говорит психолог, дефектолог, научный сотрудник Института коррекционной педагогики Дарья Сальникова. То есть на химическом уровне человек испытывает потребность что-то приобрести, а, когда у него на это не хватает своих средств, берет кредит. Уровень удовлетворенности жизнью в этот момент повышается: у человека есть средства, он на них что-то покупает, он соответственно более счастлив. А вот затем – на химическом уровне – дофамин заканчивается.

«Дофамин сам не вырабатывается, человек другим способом не может поднять его себе и не может сделать себя счастливым «вне своей зависимости». Чтобы поднять дофамин и почувствовать себя счастливым, нужно заново взять кредит – и ощутить финансовую стабильность. В итоге получается замкнутый круг, который и называют зависимостью, когда человек испытывает страдания от того, что не взял очередные кредитные средства. Зачастую эти люди не могут управлять своими доходами и расходами, – уточняет Дарья Сальникова.

Те, кто постоянно «живет в кредитах», с одной стороны – «подпитываются» тем, что живут на кредитные средства, а, с другой, как только «эффект счастья» заканчивается, – испытывают эмоциональный спад и сильные страдания. Чтобы из этого состояния выйти, важно признать свою зависимость.

«Это как в терапии двенадцати шагов. Сначала мы признаем, что мы зависимы от кредитов, а потом – что не можем и не умеем управлять своими финансами. Когда это человек проработает, то он станет на один шаг ближе к тому, чтобы побороть и свою зависимость», – подчеркнула психолог Дарья Сальникова.

Жизнь в долг. Эксперты рассказали, почему рискованно брать микрозаймы

Последние новости

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Самозапрет на кредиты установили 1,7 млн россиян за два дня

Как вернуть деньги за навязанные услуги при оформлении кредита? Советы юриста

Что в России отдают в залог под кредиты? В реестре можно найти черепаху, робота и товары из секс-шопов

Программу льготных кредитов на отечественные товары расширили в Беларуси

Последние новости