Ваши паспортные данные у мошенников. Что делать и чего стоит опасаться?
Паспортные данные и другие ключевые документы оказались в руках злоумышленников. Чем это грозит? И как действовать, чтобы избежать кредитов, сделок с недвижимостью и анонимных операций на ваше имя? MIR24.TV вместе с юристами изучил тонкости ситуации.
Смотрите на телеканале «МИР» по пятницам в 16:15 программу «Обману. Нет» о мошенничестве и способах борьбы с ним. Каждую неделю ведущая Эльмира Низамова, потерпевшие и эксперты разбирают схемы обмана, проводят социальные эксперименты и дают советы — как защитить себя и своих близких от преступников.
Финансовые махинации, покупка товаров в рассрочку и оформление сим-карт
Оформление микрозаймов в микрофинансовых организациях (МФО) с использованием упрощенной идентификации. Получение товаров в рассрочку с последующим уклонением от оплаты. Открытие электронных кошельков для проведения анонимных операций. Регистрация юридических лиц для проведения сомнительных операций. Оформление сим-карт на имя жертвы. Подделка документов для заключения сделок с недвижимостью. Создание фальшивых удостоверений личности. Если в руки к мошенникам попадают ваши паспортные данные, то надо действовать очень оперативно!
Основные риски касаются возможных финансовых махинаций. К примеру: согласно законам 151-ФЗ и 115-ФЗ многие МФО практикуют упрощенную идентификацию клиентов. Для получения займа до 15 000 рублей часто достаточно данных паспорта и номера телефона. Если злоумышленники обратятся в несколько МФК/МКК, совокупный долг может достигнуть существенной суммы.
Мошенники также могут оформить товары в рассрочку (ст. 488 ГК РФ) по чужим паспортным данным. Обязательства по оплате переходят к владельцу документа.
«Несмотря на требование ФЗ № 126 от 07.07.2003 «О связи» предъявлять оригинал паспорта, мошенники часто используют поддельные копии. Оформленные сим-карты позволяют обходить двухфакторную аутентификацию и используются для доступа к банковским счетам жертв/сокрытия истинного владельца номера».
Алгоритм действий
Подайте заявление о хищении персональных данных. Согласно ст.144-145 УПК РФ, органы полиции обязаны провести проверку, принять процессуальное решение.
Восстановите доступ к порталу Госуслуги, соцсетям, ЛК в банках. При взломе аккаунта на Госуслугах обратитесь в ближайший МФЦ.
Подайте заявление об отмене доверенностей, оформленных по вашему паспорту, в нотариальную палату. Наложите запрет на регистрационные действия с недвижимым имуществом без личного присутствия через МФЦ.
«Дополнительные защитные меры: заблокируйте и перевыпустите банковские карты. Отзовите согласие на использование биометрических данных через МФЦ (п. 15 ст. 3 ФЗ № 572 от 29.12.2022. Подайте заявление о замене паспорта — придется заплатить госпошлину 1500 рублей», — говорит Алена Яковлева.
Как свести риски к минимуму?
С 1 марта 2025 года — согласно ФЗ № 31 от 26.02.2024 — каждый гражданин вправе установить самозапрет на заключение кредитных договоров. Для этого авторизуйтесь на Госуслугах. Перейдите к услуге и проверьте корректность данных. Определите условия запрета (полный/частичный). Подпишите заявление с использованием простой электронной подписи. Услуга бесплатна. Самозапрет действует бессрочно. Для отмены потребуется использование УКЭП.
«Рекомендуем также производить мониторинг использования персональных данных. Запросите КИ через портал Госуслуг — 2 раза в год можно подать обращение в каждое БКИ, где есть записи о вашей КИ, бесплатно (ст. 8 ФЗ № 218 от 30.12.2004 «О кредитных историях»). Проверяйте наличие задолженностей на сайте ФССП России. Периодически обращайтесь к операторам связи для проверки зарегистрированных номеров. Не забываем про важность цифровой гигиены и защиты персональных данных. Не передавайте фото/сканы паспорта через мессенджеры или соцсети», — объясняет Алена Яковлева.
Храните цифровые копии документов в зашифрованном виде. Регулярно проверяйте историю авторизаций на «Госуслугах» и в банковских приложениях. Используйте двухфакторную аутентификацию для финансовых сервисов. Заблокируйте SIM-карту при утере телефона.
Дополнительные меры защиты: установите кредитный мониторинг в БКИ. Регулярно запрашивайте выписки из ЕГРН о наличии прав на недвижимость. Ограничьте круг организаций с доступом к вашим паспортным данным. При утере паспорта подайте заявление в МВД и получите справку установленной формы.
Что делать, если мошенники уже воспользовались вашими данными? Подайте заявление в полицию по ст. 159 УК РФ («Мошенничество»). Получите талон-уведомление (талон КУСП) — доказательство регистрации заявления при оспаривании незаконных сделок. Отзовите все «левые» доверенности, оформленные с использованием вашего паспорта. Подайте заявление об установлении запрета на регистрацию сделок с недвижимостью без вашего личного присутствия через МФЦ. Своевременное обращение в правоохранительные органы формирует доказательственную базу для оспаривания незаконных сделок и кредитных договоров, подытожила в интервью Алена Яковлева.
Если у мошенников в наличии полный пакет ваших документов
Ключевым фактором риска при утечке персональных данных является возможность для мошенников без вашего согласия открыть банковский счет, оформить кредит или микрозайм, а также ставшие в последнее время популярными рассрочки от самих продавцов или специальных сервисов рассрочки.
«При оформлении кредитов на крупные суммы банки проводят процедуру идентификации клиента в рамках кредитного скоринга, т.е оценки кредитоспособности заемщика и его финансового положения. А также тех документов, которые предоставляются с кредитной заявкой, в том числе полномочий заявителя выступать от вашего имени — эти процедуры снижают вероятность выдачи кредита. Однако существуют и онлайн-кредиты с упрощенной проверкой и займы в МФО. Также похищенные паспортные данные могут использоваться для регистрации юридических лиц, которые в дальнейшем могут быть вовлечены в преступную деятельность по отмыванию доходов».
Одним из действенных способов минимизации рисков несанкционированного оформления кредитов и микрозаймов является введенный механизм самозапрета на кредиты, который с сентября 2025 года можно установить через портал Госуслуги и в МФЦ. Аналогичный механизм введен и для сделок с недвижимостью — запрет регистрации сделок без вашего личного присутствия.
Также надо понимать: получили ли злоумышленники доступ только к паспортным данным, или, например, к другим ключевым документам (ИНН, СНИЛС), или даже к профилю на портале Госуслуг, так как его также возможно использовать для оформления кредитов и займов, а также для снятия самозапрета на кредиты (с июня снятие самозапрета онлайн возможно только с усиленной электронной подписью).
«Наличие полного пакета документов и доступа к порталу расширяет возможности злоумышленников, которые могут оформить поддельную доверенность для продажи или оформления залога на недвижимость. С учетом последних введенных и обсуждаемых изменений по ограничению выдачи банковских карт и сим-карт возможны также случаи кражи паспортных данных для целей обхода этих мер. Если ваши паспортные данные были похищены даже без признаков использования для целей мошенничества, необходимо зафиксировать факт утечки и обратиться в полицию (заявление о неправомерном использовании персональных данных — ст. 13.11 КоАП РФ, ст. 137 УК РФ; если данными воспользовались — о мошенничестве), а также в обсуживающие кредитные организации. Это позволит в дальнейшем защитить себя от последствий возможного использования ваших данных злоумышленниками при оформлении сделок и оперативно заблокировать дальнейшие возможности применения этих данных», — добавляет Исмаил Исмаилов.
Если займы или кредиты уже были оформлены — необходимо подать соответствующие письменные претензии в организации, выдавшие кредит или заем, приложив копию заявления в полицию и документы, доказывающие вашу непричастность, и требовать аннулирования договоров и прекращения взыскания.
Необходимо в кратчайшие сроки проверить наличие доступа к порталу Госуслуг и аннулировать электронные подписи при их наличии и запросить сведения из вашей кредитной истории, чтобы максимально быстро обнаружить факт несанкционированного оформления кредитов и займов от вашего имени.
Важно: в настоящее время существуют специальные страховые полисы, покрывающего расходы на восстановление репутации и юридическую помощь при краже личности и личных данных, однако пока они не пользуются популярностью.