«Баланс доходов и расходов». Как не угодить в финансовую яму после новогодних праздников?
Из года в год во многих семьях появляется дилемма «праздновать нельзя экономить». И где поставить запятую – каждый решает сам. Как сберечь семейный бюджет и сохранить при этом душевное равновесие – в комментариях психолога и финансовых экспертов MIR24.TV.
Принцип «праздничной лицензии»
От новогодней подготовки укрыться никому не получится. По традиции города начинают преображаться уже с ноября. Сначала повсюду на фасадах зданий появляются разноцветные гирлянды (как правило, китайского производства), потом вдоль улиц шеренгой выстраиваются елки, украшенные пластиковыми шарами. И практически у каждой среднестатистической семьи декабрь и начало января «съедают» значительно больше средств, чем все остальные месяцы. Зависит ли это только от талантливой рекламы и грамотно выстроенного маркетинга совершенно ненужной в обычной жизни «мишуры»? Или есть какое-то научное объяснение этому массовому приступу шопоголизма?
«Перед Новым годом люди тратят больше не из-за реальных потребностей, а из-за эффектов, хорошо известных психологии поведения. Срабатывает «праздничная лицензия» — ощущение, что в конце года можно позволить себе больше обычного. Плюс «социальное сравнение»: мы подстраиваемся под уровень трат окружающих, даже если он нам не подходит. Чтобы сохранить бюджет, важно заранее выделить три приоритета — еда, подарки и впечатления — и ограничить каждую категорию фиксированной суммой. Всe, что не вошло, автоматически становится необязательным».
Психолог предлагает воспользоваться простым приемом под названием «отсрочка импульса».
«Если вещь хочется купить — дайте себе 48 часов. Большая часть желаний исчезает, – говорит он. – Еще один способ — планировать покупки в будни: мозг действует рациональнее вне праздничной суеты. Можно распределять расходы по правилу «70–20–10»: 70% — базовые затраты к празднику, 20% — подарки, 10% — спонтанные мелочи, чтобы не чувствовать лишения. Такой подход снижает тревожность и делает праздник радостным, а не финансово изматывающим».
Оценка семейного бюджета
Прежде чем планировать грандиозное застолье или путешествие, важно оценить размер расходов, а главное – поступлений средств на карту или наличности в кошелек. В данном случае старинная русская поговорка о Сеньке и шапке придется весьма кстати.
«Выстраивая приоритеты, важно понять обязательные расходы на декабрь и январь. Это позволяет избежать неприятных сюрпризов и точно понимать свою финансовую нагрузку. Ключевой шаг – заранее оценить, какие поступления будут в декабре и какие ожидаются в январе. Если основная часть доходов приходится на декабрь, то приоритетно закрыть обязательные расходы обоих месяцев именно в декабре».
Собеседница уверена, что только уже по остатку бюджета можно здраво решить, что можно потратить непосредственно на новогоднее торжество. Все респонденты сходятся во мнении: составление списков покупок – главный оберег от спонтанных покупок. Определиться заранее с кругом гостей и рассчитать расходы на подарки – эти нехитрые действия тоже весьма благотворно скажутся на финансовой картине семьи. И не стоит забывать, что все сугубо индивидуально (русская народная мудрость, о которой вспомнили выше, плохому не научит).
«Расходы на декабрь, на мой взгляд, должны планироваться задолго до сезона праздников, – считает Татьяна Волкова. – По сути, в начале года. А уже в начале самого декабря их стоит корректировать под фактическую ситуацию. То же касается путешествий или крупных новогодних активностей: выгоднее покупать заранее. Например, в этом году мы едем в круиз на Новый год – поездка была оплачена еще в октябре 2024 года. В этот период самые низкие цены, лучшие условия бронирования и возможность оплачивать поэтапно, не нагружая семейный бюджет разовым платежом. Именно такой поэтапный, ранний подход позволяет спокойно входить в декабрь, уже имея под контролем все ключевые расходы».
Анастасия Абрамова, бизнес-трекер и спикер федеральных форумов, советует с января начать планировать бюджет на следующий новый год: воспользоваться после праздников акциями для покупки сувениров, а потом каждый месяц откладывать 5% дохода в «новогодний фонд». И к составленным спискам покупок призывает отнестись максимально критично – перечитать и твердой рукой вычеркнуть оттуда одну треть, не сомневаясь. Специальные акции в магазинах, кешбэки в банках, накопленные бонусы в программах лояльности – не стоит ими пренебрегать.
«Бюджет – это баланс доходов и расходов, и его нужно планировать», – подчеркнула она.
Семьям с детьми стоит прислушаться также к рекомендациям следующего эксперта.
«Следует запланировать катание на лыжах в лесу или бесплатных катках, участие в развлекательных программах на сам Новый год и рождественские праздники. Это позволит получить праздничное настроение, развлечься и сохранить семейный бюджет. Мой семейный бюджет на новогодние праздники распределяется следующим образом: на новогодний стол – 20%, на покупку подарков столько же. На посещение достопримечательностей в Московской области больше всего – 35%, а оставшиеся 25% на развлечение членов семьи – поход в кино, театр, катание на коньках в Парке Горького и посещение рождественских мероприятий».
«Не манна небесная»
Новый год начнется через три недели. И важно вступить в него без долгов. Четкая инструкция должна в этом помочь.
«Сначала посчитайте обязательные платежи на два месяца: аренда или ипотека, кредиты, коммуналка, связь, проезд, минимальные траты на продукты. Это «несгораемый остаток», его лучше сразу «отложить» на отдельный счет или копилку. Декабрьские «две зарплаты» — не бонус, а деньги на полтора‑два месяца. Логика такая: часть декабрьского дохода идет на январские обязательные расходы, а на праздники тратите только заранее выделенный лимит».
Айгуль Залегдинова аналогично предостерегает от импульсивных покупок, только в два раза сокращает время:
«Если покупка не критичная, дайте себе сутки, чтобы «остыть». Отпишитесь от части рассылок и отключите пуш‑уведомления о распродажах хотя бы до середины января. Чем меньше триггеров, тем проще не сорваться».
При этом можно воспользоваться другим благом технологий – настроить лимит своих платежных карт. Это оградит от соблазна влезть в кредит.
Специалист по финансовой грамотности заметила, что отказ на время от «дорогих» привычек в повседневности, например, такси, доставки еды и спорадических онлайн-покупок, порой дает больше экономии, чем ужимание трат на подарки. И рекомендует сместить фокус с демонстрации достатка на общение (как раз то самое «социальное сравнение»), предлагая не идти в ресторан или кафе, а собраться у кого-то дома за столом, распределить, кто какие блюда принесет – как это было раньше.
«Заложите небольшой резерв, 5-10% дохода, на неожиданные расходы – лекарства, мелкий ремонт, незапланированные поездки. Если он не пригодится, в январе будет приятный бонус. Кредитная карта или потребкредит ради подарков и «идеального стола» делают праздник дороже на проценты и ухудшают ваше финансовое положение на месяцы вперед. Лучше скромнее отметить Новый год, чем начинать весну с долгами и просрочками. Две декабрьские зарплаты – это не «манна небесная», а просто сдвинутый вперед доход за полтора‑два месяца», – таково резюме эксперта.
Будем надеяться, что хоть какие-то советы окажутся полезными и Новый год пройдет прекрасно. А главное – безболезненно для бюджета.