«Это неизбежное и недалекое будущее»: эксперты назвали плюсы и минусы сделок в цифровом рубле

Тестировать сделки в цифровом рубле начнут уже в следующем году. Произвести оплату цифровой валютой можно будет при сделках купли-продажи недвижимости или при получении товара. Центробанк планирует, что цифровой рубль станет третьей формой валюты наравне с наличными и оплатой банковской картой. В чем преимущества и недостатки таких операций, рассказали корреспонденту Mir24.tv эксперты.

«Цифровой рубль – это неизбежное и недалекое будущее бумажной купюры и безналичных денег на счетах зарплатных карт россиян. Каждый цифровой рубль будет иметь уникальный код. Поэтому все расчеты такими деньгами будут абсолютно прозрачны для налоговой, ЦБ и всех регуляторов финансового рынка. Надо отметить, что Центробанки и налоговики всего мира, включая Россию, стремятся отслеживать расходы граждан и компаний. Цифровой рубль – эффективный инструмент, используя который ЦБ сможет контролировать движение денег», – прокомментировала директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Тем, кто получает «белую» заработную плату, можно свободно пользоваться цифровым рублем, объясняет эксперт.

«Если ваш работодатель платит «белую» зарплату, то получать ее в цифровых рублях будет не сложнее, чем сейчас на карту. Но вот с зарплатами в конвертах или «серыми» доходами из-за внедрения цифрового рубля у людей неизбежно возникнут сложности. Часть денег в бюджет многих российских семей по-прежнему приходят наличными. Так, государство «не видит», например, оплату за сданную в аренду квартиру, если нет официального договора. Цифровой рубль, по замыслу ЦБ, призван «обелить» расчеты. Однако, насколько этот шаг актуален сегодня, в неспокойной экономической ситуации многие семьи получают доходы в тени и хранят наличные в кубышке», – добавила Андриевская.

Скорее всего, после экспериментальной стадии цифровой рубль начнут использовать в структурах, связанных с государственным сектором. Например, учителям и медикам могут выплачивать зарплату цифровым рублем, считает эксперт.

«Речь о чиновниках, педагогах, медиках, представителях силовых структур. Крупные публичные компании с транспарантной публикуемой отчетностью и банки также смогут пополнить ряды лидеров, кто будет выплачивать зарплату своим сотрудникам в цифровых рублях. Таким образом, чем законопослушнее работодатель, тем меньше для него рисков при переходе на новый вид рубля», – прокомментировала эксперт.

Ключевая ставка:

Кто зарабатывает и кто проигрывает на ее изменениях?

Главным минусом, в свою очередь, станет полная прозрачность для регулятора и налоговой. Кроме того, цифровой рубль может лишить части доходов и российские банки.

«Неподтвержденные доходы, тем более полученные с помощью серых схем, люди просто не смогут легализовать. Пока нет окончательных правил хождения цифрового рубля, рано говорить о том, заменит ли Центробанк существующие зарплатные и карточные сервисы российских банков. Именно этого опасаются кредитные организации-эмитенты зарплатных карт. Предлагая различные бонусы и кешбэки, банки конкурируют за клиентов. В результате соревнования банков выигрывают люди. Если функция цифрового зарплатного банка перейдет к ЦБ, сложно будет рассуждать о конкуренции», – заметила Андриевская.

Однако полного отказа от наличных или банковских карт в ближайшие годы точно ждать не стоит. «Как показывают кризисы, модель поведения людей не меняется. Любая турбулентность в экономике стимулирует людей снять деньги или зарплату с банковского счета и хранить дома определенную сумму наличных», – сказала эксперт.

По словам адвоката Олега Матюнина, банковские компоненты тоже могут быть не готовы к внедрению цифрового рубля.

«В концепции цифрового рубля от апреля 2021 года прямо говорится о возможных рисках внедрения третьей формы. Упрощая, можно свести их к тому, что технически банковская система или отдельные ее компоненты могут оказаться не готовыми к внедрению цифрового рубля. Например, отмечается сложность в обеспечении конфиденциальности в распределенных реестрах. Юридически проект может быть вполне успешно реализован путем внесения изменений и дополнений в гражданское, валютное, банковское законодательство, а вот технически, как признает и сам Банк России, не все проблемы могут оказаться решенными», – сказал он.