Введение цифрового рубля в России: как пользоваться и где расплачиваться новой валютой?
Начиная с 1 сентября 2026 года цифровой рубль в России переходит из стадии эксперимента в практическое применение. С этой даты все системно значимые банки, а также крупные кредитные организации, признанные Центральным банком существенными участниками рынка платежных услуг, обязаны предоставить своим клиентам возможность создавать цифровые кошельки, осуществлять переводы в цифровых рублях и расплачиваться ими за товары и услуги. Одновременно с этим обязательство по приему цифровых рублей возникает у торговых сетей и предприятий с годовой выручкой свыше 120 млн рублей, сообщает РБК.
Для частных лиц применение цифрового рубля сохранит добровольный характер: автоматическое открытие цифрового кошелька не предусмотрено, а зачисление зарплаты, пенсии или иных выплат в новой форме денежных средств допускается исключительно с согласия самого гражданина. Все 12 системно значимых банков подготовились к тому, чтобы с 1 сентября предоставить клиентам доступ к счетам цифровых рублей и операциям с ними, при этом данные банки активно вовлекают в процесс крупные торговые компании.
Помимо системно значимых, по закону обязательство предоставлять клиентам доступ к цифровым рублям распространяется на банки, признанные значимыми на рынке платежных услуг — это еще девять участников рынка, большинство из которых, как уточнили в ЦБ, также будут готовы к указанной дате. В общей сложности к платформе цифрового рубля в процессе подключения находятся более 130 кредитных организаций.
Перед масштабным внедрением цифровой рубль проходил тестирование в пилотном формате на протяжении трех лет. Эксперимент стартовал в августе 2023 года при участии 13 банков. С 1 сентября 2024 года параметры пилота были расширены: появилась возможность поэтапно подключить до 9 тыс. граждан и 1,2 тыс. компаний. Кроме того, участники начали осваивать оплату по динамическому QR-коду, переводы между юридическими лицами и смарт-контракты. По состоянию на конец мая 2025 года на платформе насчитывалось около 2,5 тыс. цифровых кошельков, а операции стали доступны клиентам-участникам пилота из 15 банков более чем в 150 населенных пунктах, сообщали в ЦБ.
Для начала использования цифровых рублей необходимо открыть счет цифрового рубля. Эта процедура доступна на платформе Банка России через мобильное приложение банка, подключенного к системе. У одного гражданина может быть лишь один такой кошелек, однако доступ к нему можно получить через приложения разных банков, клиентом которых он является. Ограничение на перевод безналичных рублей на цифровой кошелек установлено только для физических лиц и составляет не более 300 тыс. руб. в месяц. Вклады и кредиты в цифровых рублях на платформе ЦБ открывать не планируется — эта функция пока остается прерогативой банков. Тем не менее к 2029 году регулятор намерен запустить эксперимент с моделью, при которой цифровые кошельки будут открываться непосредственно на балансе банков, что позволит кредитным организациям формировать продукты на базе цифрового рубля.
В целом операции с цифровым рублем аналогичны операциям с безналичными деньгами. Перевод цифровых рублей осуществляется через мобильное приложение банка: нужно выбрать получателя из списка контактов или указать номер телефона, ввести сумму и подтвердить операцию. Средства зачисляются на цифровой кошелек получателя мгновенно. Оплата покупок цифровыми рублями будет доступна по QR-коду: требуется отсканировать код, выбрать цифровой рубль в качестве способа оплаты и подтвердить платеж.
Операции для граждан с цифровым рублем будут бесплатными. Для компаний все операции с цифровым рублем останутся бесплатными лишь до конца 2026 года. С 1 января 2027 года комиссия за прием оплаты от физических лиц составит 0,3%, но не более 1,5 тыс. руб., для организаций сферы ЖКХ — 0,2%, но не более 10 руб., а за перевод между юридическими лицами — 15 руб. Эти показатели ниже, чем комиссия за эквайринг, которая составляет примерно 1,5–2,5%, и за прием оплаты через Систему быстрых платежей — около 0,4 – 0,7%.
В Банке России ожидают, что цифровой рубль станет привычным средством расчетов, как и безналичные рубли, в течение 5 – 7 лет. Как отмечала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, регулятор не намерен искусственно форсировать внедрение цифрового рубля, а стремится сделать его востребованным среди граждан и бизнеса.
Ранее сообщалось, что российские операторы сотовой связи введут оплату услуг цифровым рублем. Механизм платежа будет аналогичен транзакциям через систему быстрых платежей.